法人向けのビジネスローンは、申し込みから融資まで1週間〜2週間程度と比較的時間がかかることから、緊急性の高い資金調達には向いていない印象をお持ちの方も多いでしょう。
しかし、借入先によっては、即日融資に対応しているビジネスローンもあります。借入先を選べば、お急ぎの方にも最適です。
ただ、審査なしのビジネスローンは存在しないため、審査に自信がないのであれば、 支払い.com がおすすめ。
口座振り込みをクレジットカード決済にすることにより、最長60日支払いを先延ばしにすることができます。
そこで本記事では、法人向けビジネスローンのなかでも、特に審査スピードが早い業者を4つ紹介します。
加えて「審査が甘いところやブラックでもOKなところがあるのか？」「審査落ちする原因は何なのか？」についてもお伝えするので、ぜひ参考にしてみてください。
即日融資に対応している法人向けビジネスローンを紹介します。
必ず借りれるビジネスローンはありませんが、赤字でも借りれるビジネスローン はあるので、ご紹介します。
アイフル（AGビジネスサポート）は、 融資額最大1,000万円、最短即日融資OK の「事業者向けビジネスローン」を提供しています（※1）。
過去の財務内容だけではなく、現状も審査に入ってくるので、赤字決算でも融資してくれる可能性があります。
電話での相談、ホームページでの事前診断が可能ですから、まずは行動を起こしてみましょう。
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「 ファンドワン 」は、審査時間が最短40分という業界最速水準を誇るノンバンク系のビジネスローンです。
申し込みから契約までスムーズに進めば、最短即日で融資してくれます。
また、赤字決算や税金未納であっても相談に乗ってくれるため「経営状況が悪くてビジネスローンが利用できない」と悩んでいる法人の方におすすめです。
ちなみに、ファンドワンは来店不要で契約できます。全国どこに住んでいてもWEBからチャットを使って申し込めるので、忙しい方でも無理なく利用できるでしょう。
※法人代表者が連帯保証人となる必要があります。
「キャレント」は、平日14時までに申し込めば最短即日で融資してくれる、スピードに定評があるノンバンク系ビジネスローンです。
申し込みの所要時間は最短3分なので、急ぎの方や忙しい方でも安心して利用できるでしょう。
また、資金使途は事業資金であれば自由です。「つなぎ資金」「設備投資」「運転資金」「仕入費用」など、さまざまな用途で使えます。
ちなみに、キャレントの公式サイトには「設立年数」「他社借入金額」「遅延の有無」の3項目を入力すれば借入可否をチェックできるサービスがあります。
「 借入診断 」と呼ばれるサービスは誰でも無料で利用できるため「審査に通るか不安」という方は気軽にチェックしてみると良いでしょう。
※平日14時までに手続きが完了した場合です。
ビジネスローンの審査に自信がないのであれば、請求書買取サービスであるファクタリングがおすすめ。
ファクタリングでは、売掛金をファクタリング会社へ売却することで、売掛金の支払期日よりも前に資金化することができます。
基本的な審査対象は取引先になるため、信用情報が不安でも利用できます。
QuQuMo であれば、最短即日振込で手数料も1%の安さで利用できるので、おすすめです。ほかのファクタリングも詳しく紹介していきいます。
「 ビートレーディング 」は累計買取額1,550億円を突破しており、実績豊富なファクタリング業者です。（※2025年3月時点）
入金まで最短2時間というスピード感と、必要書類がたったの2点であることから、多くの事業者に選ばれています。手数料も2％からと良心的な設定です。
ビートレーディングでは以下のファクタリングを取り扱っており、自分の希望に合わせて利用できるのがメリット。
調達可能額が無制限のため、多額の資金調達を考えている法人に特におすすめです。資金繰りに困っている事業者は、ぜひビートレーディングの利用を検討してみてください。
【ビートレーディングの詳細はこちらから】
QuQuMo（ククモ）のファクタリングを利用すれば、 最短2時間で現金化 してくれます。利用するには、必要情報と請求書をオンラインで送るだけなので非常に簡単です。
金額に上限がなく、大きな額でも利用できるのが利点。法人でも個人事業主でも売掛金さえあればOKですから、ぜひ検討してみてください。
「 支払い.com 」は、ビジネスローンやファクタリングに代わる第三の資金繰り改善方法として注目のサービスです。
クレジットカードで決済すれば、予定している取引先への銀行振込による支払いを支払い.comに立て替えてもらえます。
最長60日後まで支払期限を先延ばしにできるので、その間に事業の立て直しができます。
パソコン・スマホから最短60秒で申し込めます。
早ければ翌日には支払い.comが銀行振込を実行してくれるので、スピーディーな資金繰りの改善ができます。
利用のハードルがビジネスローンやファクタリングより低いので、「審査が不安」という方は支払い.comを利用してみると良いでしょう。
【 支払い.comの詳細はこちらから 】
法人向けビジネスローンのなかでも「 ファンドワン 」「 キャレント 」「 デイリーキャッシング 」というノンバンク系の金融機関であれば、最短即日で融資してくれます。
ちなみに、ノンバンク系とは銀行以外の金融機関です。代表的な業者で言えば、消費者金融が該当しており、上記の3社も消費者金融になります。
ノンバンク系のビジネスローンの特徴は、 銀行や信販会社と提携せずに独自の基準で審査している点 です。
即日融資に対応しているのはもちろん、 個人の事情を考慮した柔軟な審査が魅力 です。
決して審査が甘いわけではないものの、銀行のビジネスローンよりは受け入れてもらえる可能性が高いでしょう。
また、独自審査のビジネスローンなら、過去にブラックリスト入りしていたとしても、現状を考慮して融資してくれる場合もあります。
前述の通り、審査が甘いビジネスローンはありません。また、審査がある以上は必ず落ちる人が存在します。
ここでは、ビジネスローンで審査落ちする原因を解説します。
申込内容や書類に不備があると正確に審査できません。また、虚偽の申告を疑われるため、審査落ちする可能性が高まります。
一方で、申込内容を正確に記入して滞りなく書類を用意すれば「この人は信頼できる」と印象が良くなり、 審査通過率がグッとアップ するでしょう。
税金を納めることは、国民に課せられた義務です。その税金が支払えないとなると、金融機関から「支払い能力がない」と判断され、審査落ちする可能性がかなり高まります。
ただし「 ファンドワン 」のように、税金未納でも相談に乗ってくれる金融機関はあるので「税金滞納＝絶対に融資を受けられない」というわけではありません。
代表者の信用情報に問題があると、事業実績が良好でも審査落ちする可能性があります。
信用情報とは、以下の内容を記録した情報です。
信用情報機関と呼ばれる場所で一括管理されており、ビジネスローンの審査でも必ずチェックされます。
事業実績が良好でも、代表者が過去に「長期延滞」「代位弁済」「契約解除」「債務整理」といった金融事故を起こしていれば、融資見送りとなる可能性があります。
ちなみに、記録される期間は5年〜10年です。金融事故を起こしてもすでに解決済みであれば、融資してくれる可能性はあります。
しかし、過去の事故歴がビジネスローンの審査で不利になる事実に変わりはありません。
多くのビジネスローンでは、開業1年以上の法人を申込対象としています。これは、開業して1年未満だと審査に使える事業実績がなく、返済能力の確認などが難しいからです。
また、1年未満だと「事業が継続するかどうか」の判断も困難なので、融資してくれる金融機関は少なくなっています。
ただし、GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」のように、創業期でも申し込める金融機関は存在するため、設立1年未満の方は検討してみると良いでしょう。
ビジネスローンの審査に通過するポイントは次の3つです。
書類に不備があると正しく審査できないどころか「この人は信頼できない」と悪い印象を与えてしまいます。
反対に、書類の用意がスムーズにできれば「この人は対応が誠実だ」と高評価になり、審査で有利になります。
必要書類はしっかりと用意して、申込内容と食い違いがないかなどを入念に確認しましょう。
事業実績がない状態では「継続して収益を見込めるのか」といった判断が難しく、審査落ちする確率が高くなります。
また、利用条件に「2期分の決算書（あるいは確定申告書）の提出」などと記載されていれば、申し込みすらできません。
可能であれば、事業実績を1年〜2年積んでからビジネスローンの審査を受けましょう。
事業計画書は、現在の事業内容や今後行う事業の説明に必要な書類です。その計画に無理があったり、論理性に欠けていたりすると、審査に落ちる可能性が高くなります。
反対に、事業の「実現性」「継続性」「収益性」が見込める根拠を、数字やグラフを用いて具体的に記載すれば好印象です。
加えて、以下の点にも注意しながら作成すると、ビジネスローンの審査に通る確率を格段に上げられるでしょう。
もし、提出書類に不安を感じているなら、税理士などの専門家に相談しながら作成してみてください。
法人向けビジネスローンのなかには、即日融資に対応しているところがあります。
また、ノンバンク系のビジネスローンであれば、銀行や信販会社と提携せずに独自審査を実施しています。
個人の事情を考慮して柔軟に審査してくれるため「大手銀行では断られた」という法人の方でも利用できる可能性があるのです。
今回紹介した4つの金融機関なら、創業期や赤字決算、税金滞納でも相談できるので、ぜひ利用を検討してみてください。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。