「今日中に借りたい」「今すぐ現金が必要」など、急な資金繰りの解決に便利なビジネスローン。経営資金の確保や事業拡大のための資金調達に欠かせないサービスです。
しかしビジネスローンを利用するには、事業計画書の提出や厳しい審査を通過する必要があるため、不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。結論、必ず借りられるビジネスローンはありませんが、開業1年目や税金滞納でも通りやすいところは存在します。
そこで本記事では、比較的借りやすいおすすめビジネスローン5選の紹介と開業1年未満でもOKな借入先、審査なしで資金繰りを改善する方法などを解説していきます。
即日融資OKのノンバンク系ビジネスローンでおすすめは、以下の3社です。
赤字決算・税金滞納でも対応してもらえる業者もいるため、状況に合わせて選んでみてください。
アイフルの「AGビジネスサポート」は、最短即日融資可能の事業者向けビジネスローンです（※）。事業資金の範囲内なら自由に利用できます。
申込から契約まで原則として来店不要なので、WEBや郵送だけで手続き可能です。 赤字決算や債務超過していても検討してくれる 柔軟性に定評があります。
アイフルのページから「法人・事業主の方はこちら」で詳細を見られるので、ぜひ覗いてみてください。
※お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
【 アイフル「AGビジネスサポート」詳細はこちら 】
「ファンドワン」は、5,000万円まで即日融資可能なビジネスローンを提供する会社です。最短3日で1億円まで対応しています。
赤字決算、税金未納でも大口の融資の相談に乗ってくれるので、心強い存在です。他社借入の一本化も相談できますので、無理のない返済計画を立てられるでしょう。
来店不要で全国どこからでも申し込みできます。
借入から申し込みまでWEB完結OKの「キャレントキャッシング」。24時間365日、パソコンやスマホから申し込みできます。
さらに、3項目の入力だけで借入可能か診断できる「借入診断」も人気です。ノンバンク系の中でも審査スピードに優れているため、お急ぎの方におすすめ。
平日14時までの申し込みで、最短即日融資に対応しています。
【 キャレントキャッシングはこちらから 】
開業したての資金調達において、 日本政策金融公庫 は非常に有力な選択肢です。
政府系金融機関であるため、民間の ビジネスローン と比較して、 低金利 で 長期の返済期間 が設定される点が大きなメリットです。
特に「新創業融資制度」などは、 実績のない創業期でも利用可能 で、事業計画や自己資金の準備が重視されます。
一方、民間のビジネスローンは、 審査期間が短く、最短即日融資も可能 な場合がありますが、 金利は高め で、開業したての実績が乏しい企業では審査に通るのが難しい傾向にあります。
多くの場合、 最低1年以上の事業実績 や、 決算書の提出 を求められます。
創業期の安定した資金調達には、低金利で長期返済が可能な日本政策金融公庫をまず検討し、緊急性の高い少額融資や、事業実績がつき始めてからビジネスローンを活用するなど、状況に応じた使い分けが重要です。
ビジネスローンの審査は法律（ 貸金業法13条 や 銀行法 など）で義務付けられているため、無審査で借りることはできません。また審査がある以上、100％通るとは言い切れないでしょう。
さらに、利用者に誤認を与えるような文言（審査激甘・誰でも通るなど）で顧客を勧誘する行為は 貸金業法16条 で禁止されています。
このような理由から、 法律を遵守する正規業者では、返済能力を超える貸付をすることはありません。
しかし、ビジネスローンの審査基準は金融機関により異なります。
例えば、銀行のビジネスローンは必要書類が多く審査ハードルは高いといえるでしょう。一方で、ノンバンク系ビジネスローンは、銀行審査に通らない層をターゲットにしているため、比較的借りやすいといえます。
また、銀行ビジネスローンは審査に時間がかかりますので、即日融資を希望するなら、ノンバンク系ビジネスローンがおすすめです。
このように自社の状況や条件に合わせて選択すれば、迅速な資金調達が可能です。
資金繰りの改善なら、ビジネスローン以外に「支払い.com」もおすすめです。
支払い.comは、銀行振込の支払いをクレジットカードで決済できるサービスです。クレジットカードを登録すれば、 期限が迫った請求書の支払いを支払い.comが立て替え、取引先へ振り込んでくれます。
振込名義人はあなたの名前（会社名）を指定できますので、取引先に知られる心配もありません。
最短60秒で決済可能。手数料は一律4%と、ファクタリング（5-15%）やビジネスローンよりもお得です。
手元の現金を支払いに回さず確保できますから、キャッシュフローの改善に最適です。
審査が激甘なビジネスローンは存在しませんが、ノンバンク系なら比較的通りやすいためおすすめです。
本記事で紹介した5社は、独自の審査基準を設けた、融通のきく審査が魅力です。即日融資に対応し、審査に不安を抱える方への融資実績も豊富なので、急ぎで資金調達したい方は相談してみるといいでしょう。 また、赤字決算で決算書に自信がない場合や事業計画書がないケースでは、「GMOあおぞらネット銀行あんしんワイド」が便利です。創業期やバーチャルオフィスでも利用できる貴重なビジネスローンですから、選択肢の一つとして検討してみてください。