「消費者金融の金利は高い？安い？」 「消費者金融で50万円借りたら1ヶ月いくらの利息がかかる？」
このように、消費者金融の金利について疑問をお持ちの方も多いでしょう。カードローンなどを利用するにあたって、金利や利息がよくわからないという方も少なくありません。
しかし、お金を借りる際に金利を把握しておくことは絶対条件です。いくらかかるかシミュレーションせずになんとなくで利用すると、「払っても払っても借金が減らない」と後悔してしまう可能性があります。
そこで本記事では、消費者金融の金利を詳しく解説し、利息を抑える方法や金利が低めの消費者金融をご紹介します。
消費者金融の金利がいくらになるのか、計算方法は 「借入残高×借入利率（実質年率）÷365日×ご利用日＝利息」 となります。
計算方法は上記のようになりますが、大手消費者金融には返済シミュレーションという便利な機能がありますので、そのツールを使って算出すれば簡単です。
例えば、「 アイフル返済シミュレーション 」で、50万円借りた場合の利息をチェックしてみましょう。
それでは実際に、アイフルで50万円借りた場合の利息を「アイフル返済シミュレーション」を使って算出してみます。
下記のように、借入希望金額50万円をメニューから選ぶと、利率が自動で入ります。
シミュレーションするを押すと、下記のように返済額と利息の詳細が表示されます。
この表をまとめると、金利と利息は下記のようになります。
50万円借りた場合のアイフルの最低返済額は、13,000円です。最低返済額で返済し続ける場合は、最長58回払いとなります。
【 アイフルの貸し付け条件・詳細はこちら 】
消費者金融の上限金利は、利息制限法により下記のように定められています。
10万円以上、100万円未満で借りると年利18％が上限となります。大手消費者金融の金利を比較してみましょう。
上記のように、大手消費者金融は年18％におさまっています。 違法に高く設定されているものではありません。
街金と呼ばれる中小消費者金融の中には、年利20％で貸付している場合もあるため、それに比べると18％は低いほうでしょう。
また、利息制限法では、借りる金額が大きくなるほど金利が低くなります。
消費者金融でお金を借りる際、初回は100万円以下となる場合は多いのですが、返済実績を積み重ねれば増額も可能です。
2社や3社からバラバラで借りるより、1つの消費者金融で100万円以上借りた方が、利息は低くなります。
消費者金融の中でも低めの金利で借りたい場合は、下記の2社がおすすめです。
WEBやアプリから24時間、365日申し込みできる「アイフル」は、知名度の高い大手消費者金融です。
WEB申し込みなら最短9分審査が可能です。急いでいる時も結果がすぐにわかるのが、便利。申し込みから融資までスマホで完結する手軽さも人気です。
カードレスを選べば、郵送物をなしにできます。初めての借入なら30日間無金利キャンペーンもあるため、活用すると金利がお得です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
「プロミス」は、借入日の翌日から30日間無金利サービス※が人気の消費者金融です。短期間で返済すれば金利がかからないため、初めての借入におすすめ。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
少額融資なら審査スピードが早く（最短3分）、スマホ1つで申し込みから借入まで完結します。
18歳以上で安定した収入があれば、学生でも申し込み可能。（収入証明の提出が必要、高校生不可）。
大手SMBCグループが運営する「SMBCモビット」は、WEB申込みなら電話連絡なし、郵送物もないため、気軽に利用できます。金利は、3.0%～18.0% です。
来店不要、保証人も担保も必要ありません。 審査時間はわずか最短15分なので、即日融資も可能です。
（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）
安定した収入があればアルバイトやパートでも申込みできますから、幅広い層に人気があります。
【 SMBCモビットの詳細はこちらから 】
消費者金融の金利負担を減らしたいなら、銀行カードローンがおすすめ。
大手消費者金融よりも低い金利が設定されているので、利息が減ります。
中でも審査スピードが早い2社をご紹介します。
満70歳未満、年金受給者も借入可能な「セブン&アイ・ホールディングス」のグループ企業、セブン銀行のカードローン。安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込可能です。
すでにセブン銀行の口座をお持ちの方は、審査スピードも早くなるためおすすめです。
全国のセブンイレブンATMを利用可能なので、返済借入も手軽です。審査スピードも早く、口座があれば最短即日で借入できます。
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります ※利用限度額によって借入金利が異なります。 ※カードローンは計画的にご利用ください。
知名度のある「三井住友銀行カードローン」は、担保・保証人不要、審査・融資までの時間が短く（最短当日※）、スピーディーな対応が魅力です。WEB完結できますから手間もかかりません。スマホで申し込みOK、土日祝日も受け付けています。
新規借入で50万円までなら、早い人だと最短当日（※）で審査が完了します。利用限度額は10万円〜800万円までと高額です。使いみちが事業性資金以外なら、どのようなものに使っても問題ありません。
返済最低額は借入金額が10万円未満の場合、月々2,000円〜と無理のない返済が可能です。
※すでに三井住友カード カードローン（振込専用）会員の方は、お申し込みいただけません。 ※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。
※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。 ※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
＜登録金融機関 関東財務局長（登金）第54号＞ 〒100-0005東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
【 三井住友銀行カードローンの詳細はこちら 】
消費者金融で借りる際、少しでも金利や利息を抑えるには、下記の方法がおすすめです。
金利は借りている期間が長いほどかかるため、利息を下げたい場合は、返済回数を短くすることです。
下記のように返済回数が短ければ、利息が減ります。
58回で返済する場合の利息は、250,972円ですが、12回で返済すれば 49,846円 におさまります。返済回数が長すぎると、利息が5倍に膨れますので、できるだけ早めに返済しましょう。
繰上げ返済とは、毎月の返済日とは別で返済をすることです。メリットは、毎月多めに支払うことで、返済期間が短くなること。
毎月の返済額を一定に保ちながら、余裕があるときに余裕があるだけ返済できるので、無理がありません。
先ほどご紹介した「 プロミス 」には、初回にかぎり30日間無金利（無利息）サービス※があります。
このようなサービスを活用すれば、場合によっては銀行よりも安く借りられるためおすすめです。短期間で返済すれば金利はかかりません。
少し難易度は上がりますが、直接消費者金融と交渉して金利を下げてもらう方法もあります。しかしこれは、 「どうしても返済ができない」 ときの最終手段です。
安易に相談すると、経済状況が悪化したと判断され、利用限度額が下がったり、新規借入が停止されたりするため注意が必要です。
金利負担が大きく、返済が苦しい場合は、次項で紹介する借り換えを検討しましょう。
消費者金融で借りた返済が 「きつい」「苦しい」 と思ったら、金利の低いところで借り換えるのも1つの方法です。
金利が低くなれば、その分利息負担も軽減されるでしょう。借り換えでおすすめの方法が、複数の借金を1つにまとめるおまとめローンです。
おまとめローンなら年利18％で借りているものを、13％〜の金利で借り換えられます。 しかも、利息負担が減るので毎月の返済額が低くなります。
状況次第では、毎月6万円の支払いが3万円になるケースもあるため、ぜひ活用したいサービスです。
下記の2社は柔軟審査で人気ですから、おまとめローンが気になる方はどれくらい返済が楽になるか、相談だけでもする価値はあるでしょう。
消費者金融の金利は、利息制限法により上限20％までと決まっています。大手消費者金融の場合は、年利18％が一般的です。この金利は、特別高いわけではなく、法律の範囲内です。
少しでも金利の低いところで借りたい場合は、30日間無金利サービスのある「 プロミス 」を選びましょう。（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）
また、繰上げ返済して、早めに完済することも大切です。無理のない返済プランで、計画的に借入すれば、金利負担を軽減できます。