ファクタリングとは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社に買取してもらい、早期に資金調達する方法です。
ファクタリング会社は数多くありますが、銀行やそのグループ会社が提供するものを「銀行系ファクタリング」それ以外を「ノンバンク系ファクタリング」と呼んでいます。
銀行系ファクタリングは手数料が比較的安く、信頼度が高いことから安心感がありますが、メリットばかりではありません。
場合によってはノンバンク系が適している人もいますので、それぞれの特徴を理解したうえで利用しましょう。
本記事では、銀行系ファクタリングが通常のファクタリングや銀行融資とどう違うのか、詳しく解説します。
利用するメリット・デメリットについてもお伝えしますから、銀行系ファクタリングが気になっている方は参考にしてみてください。
銀行系以外のファクタリングは決してやばくありません。
むしろ、 銀行系ファクタリングと比べて審査スピードが早く、柔軟な買取を実施してくれるので、法人のみならず個人事業主の方からも利便性が高いと好評 です。
では、一般的なファクタリングと銀行融資の違いとは何なのか、みていきましょう。
また、銀行系ファクタリングのメリット・デメリットについても解説していくので、参考にしてみてください。
銀行融資とファクタリングには、さまざまな違いがあります。
このように、 ファクタリングのほうが入金スピードが早く、審査難易度も低め です。
また、ファクタリングの場合は審査の対象が申込者ではなく売掛先なので、自社の事業実績に自信がなくても利用できる点がメリットです。
つまり、より多くの事業者にとって利用しやすいのはファクタリングというわけです。
銀行系ファクタリングのメリットは次の通りです。
ファクタリングは貸金業ではないため法整備が行き届いておらず、悪徳業者の存在が問題視されています。
しかし、銀行系ファクタリングなら「違法業者かも？」といった心配がありません。
また、一般的なファクタリングの手数料は高いと20％近くになります。その点、銀行系ファクタリングなら5％程度なので、コストを抑えた利用が可能です。
加えて、 利用できるファクタリングの種類が豊富だったり、安定した資金力により大口の債権でも対応してくれたりする利便性の高さ魅力 です。
銀行系ファクタリングのデメリットは次の通りです。
銀行系は一般的なファクタリングよりも厳しい審査を実施しています。チェックが厳しいこともあって、審査や入金までにかかる時間が長いのもデメリットの一つです。
また、銀行系の場合「申込者」「銀行」「売掛先」の3社間ファクタリングが主流です。
そのため、 債権の譲渡が売掛先に知られてしまい「資金繰りが悪いのでは？」と心配される恐れがあります。
最悪の場合、取引中止といった事態に発展する恐れがある ので、利用する際は注意が必要です。
他にも、銀行にファクタリングの利用履歴が残り、銀行内での信用格付けに影響を及ぼしたり、小口債権や個人事業主には対応してくれなかったりするデメリットがあります。
銀行系ファクタリングは審査が厳しく時間がかかるため、お急ぎの方や個人事業主は条件が合わないでしょう。
そんなときは、大手のノンバンク系ファクタリング会社がおすすめです。銀行系ファクタリングより審査が早く、対応も柔軟です。
以下、個人事業主でも利用できるおすすめの5社を解説します。
「 QuQuMo 」は、最短2時間という早さで入金してくれるノンバンク系のファクタリング会社です。
申し込みは来店不要のオンライン完結なので、店舗に出向いて面談を受けたり、書類を郵便局や郵便ポストまで出しに行ったりする必要がありません。
仕事で忙しい事業者の方でも、オフィスにいながら即日に資金調達できます。
また、手数料が1.0％〜と業界最安水準を誇っています。コストを抑えて資金調達したいと考えている方にはピッタリのファクタリング会社です。
「 ビートレーディング 」は、2012年の設立以降、5万2,000社もの資金繰りを解決してきた実績あるファクタリング会社です。
2社間・3社間ファクタリングだけでなく、診療報酬や介護報酬といった珍しい債権の買取にも対応しており、ニーズに合わせて利用できるサービスです。
買取可能額の上限と下限も設定されていないので、少額の資金調達を希望する方はもちろん、大口債権を保有している方も利用を検討してみると良いでしょう。
「 日本中小企業金融サポート機構 」は、ファクタリング会社としては珍しい「非営利団体」としてサービスを提供している会社です。
手数料は1.5％〜10.0％と業界最安値水準を誇っています。
個人事業主でも利用できるうえ、2社間と3社間の両方に対応している利便性の高さに定評があるファクタリング会社です。
オンライン手続きにも対応しているため、オフィスにいながらパソコンやスマホ1台で契約まで進められます。
早ければ最短即日で資金調達できるので、忙しい方や急ぎの方は日本中小企業金融サポート機構を利用してみると良いでしょう。
【 日本中小企業金融サポート機構はこちらから 】
「 ペイトナーファクタリング 」は、フリーランス・個人事業主向けにサービスを提供しているファクタリング会社です。
そのため、買取可能額は初回1万〜25万円、2回目以降は1万〜100万円と少額です。
また、申し込みから入金までのスピードが最短10分と業界最速水準を誇るため、緊急性が高く、少額の資金調達を希望している方に適しています。
ただし、手数料は一律10％と高めに設定されています。大口の買取なら他社のほうが安いでしょう。
独立したばかりで高額な取引がない時期はペイトナーファクタリングで契約して、事業が成長してきたら他のファクタリング会社を利用するといった使い方がおすすめです。
【 ペイトナーファクタリングはこちらから 】
ファクタリングの手数料相場と支払いまでの流れを解説します。
ファクタリングの手数料相場は以下の通りです。
2社間ファクタリングは、契約に売掛先が含まれておらず、ファクタリング会社からしてみると資金が回収できないリスクが高くなります。
未回収リスクがある分、2社間ファクタリングのほうが手数料は高めに設定されているのです。
ちなみに、銀行系ファクタリング（3社間）の手数料は1％から高くても5％程度と、一般的なファクタリングの相場よりも低い傾向にあります。
ファクタリングの支払いまでの流れは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで異なります。
【2社間ファクタリングの支払いまでの流れ】
2社間ファクタリングは「利用者」と「ファクタリング会社」の2社だけで契約します。そのため、売掛先に債権の譲渡を知られずに売却できます。
ただし、ファクタリング会社からすると、資金回収が不可能となるリスクが高いため、手数料の相場は高めです。
次に、3社間ファクタリングの支払いまでの流れです。
【3社間ファクタリングの支払いまでの流れ】
3社間ファクタリングでは「利用者」と「ファクタリング会社」に「売掛先」が加わって契約が行われます。
ファクタリング会社からすると、売掛先の同意を得れば資金回収できないリスクが軽減します。そのため、手数料相場が2社間ファクタリングよりも低い設定です。
ファクタリング以外の資金繰り改善方法を2つ紹介します。
「 支払い.com 」とは、予定していた銀行振込による支払いをクレジットカード決済に変更して、最大60日の支払い猶予を作るサービスです。
早い人なら60秒で申込可能。オフィスにいながら、最短1日後には現金を手にできます。
気になる手数料は一律4％なので、一時的な資金繰り問題を手軽に解決したいなら、ファクタリングよりも安いコストで利用できるでしょう。
「 Carent」は、来店不要でネット完結できるビジネスローンです。審査スピードはなんと最短30分、融資も期待できます。
最短即日融資のスピード感がありながら、最大500万円まで対応しているのも嬉しいポイントです。
創業して間もなくても、赤字決算でも、それだけで断られることはありません。事情を鑑みて審査してくれるので、迷っているなら相談してみるといいでしょう。
保証人・担保も不要で、気軽に申し込みやすいビジネスローンです。
※お申込時間帯によっては対応できない場合もございます。
銀行系ファクタリングは安全性が高く、手数料が安いなど、さまざまなメリットがあります。
一方、一般的なファクタリングもやばいわけではありません。銀行系よりも審査が優しく、個人事業主でも利用できる受け口の広さが特徴です。
ただし、一般的なファクタリング会社のなかには、違法な貸付のように「やばい行為」を行う業者がいるので、安全性の確認は徹底するようにしてください。
今回紹介したファクタリング会社なら、どこも安心・安全な業者なので、以下から選んでみても良いでしょう。