ファクタリングの審査通過率は平均70％前後とされています。
そのため、約3割の事業者はファクタリングで断られた経験があるというわけです。
では、なぜ審査通過率が高いとされるファクタリングで断られた人がいるのでしょうか？
本記事では、ファクタリングの審査に落ちる理由5つをご紹介します。
また、ファクタリングの審査通過率を上げる方法や、契約率が高い業者についてもお伝えするので、資金繰りに困っている事業者の方は参考にしてみてください。
ファクタリングの審査で重要視されるのは以下の2点です。
何度もお伝えしている通り、ファクタリングでは売掛先（取引先）の信用力を重要視します。
売掛先（取引先）の経営状況が悪かったり怪しい会社だったりすると、ファクタリング会社は「入金してくれない可能性がある」と考えて買取を断ります。
反対に、これまでしっかり期日を守って支払いをしている売掛先（取引先）であれば、ファクタリング会社は「今回も大丈夫」と思い買取してくれるでしょう。
ちなみに、「売掛先（取引先）が個人事業主の場合は買取不可」としているファクタリング会社が大半を占めています。
経営状況はもちろん、個人としての信用度も重要視されます。
例えば、 過去に詐欺等の犯罪歴がある場合は二重譲渡や架空請求の恐れがあるので、ファクタリング会社が買取を断るでしょう。
また、横柄な態度をとる申込者に対しても、同様に犯罪に発展する危険を考えて契約を拒否します。
以上のように、ファクタリングでは売掛先（取引先）と申込者の信用力が重要というわけです。
続いては、審査通過率が高いファクタリングサービスを5つご紹介します。
「 QuQuMo 」は、審査通過率が98％という高水準を誇る人気のファクタリングサービスです。
しかも、QuQuMoは一般的に信用力が低いとされる個人事業主やフリーランスの方も申込対象としています。
個人事業主やフリーランスだと利用不可のファクタリングが多いので、QuQuMoの存在は有難いでしょう。
また、必要書類が「通帳」と「請求書」の2点のみというメリットもあります。
準備に手間と時間を取られる書類ではないので、コア業務が忙しい方でも無理なく申し込めるでしょう。
ちなみに、QuQuMoは完全オンライン完結のサービスで、来店や面談なしで利用可能です。
「 ビートレーディング 」の利用対象者は法人だけでなく個人事業主も含まれています。
また、買取可能額の下限と上限がないので、小口の債権しか持っていない個人事業主でも、億単位の債権を保有している法人でも利用可能です。
ただし、手数料は2社間が4％〜12％で、3社間が2％〜9％と幅があります。
申し込みをしてみないとコストがいくらになるのかわからないので、低コストで利用したい方は慎重に検討してください。
【 ビートレーディングの詳細はこちらから 】
「 アクセルファクター 」は、契約率が驚異の93％を記録する実績豊富なファクタリングサービスです。
年間3,000件もの契約をしているので、他社が拒否するような売掛債権でも、長年培ったノウハウで買取してくれる可能性があります。
また、手数料は1％〜と低めで、売掛金が多ければ多いほどコストが下がる仕組みです。
買取可能額の上限もないので、高額な売掛債権を持っている事業者の方はアクセルファクターに相談してみると良いでしょう。
【 アクセルファクターの詳細はこちらから 】
「 ペイトナーファクタリング 」は、フリーランス・個人事業主向けとしてサービスを展開しているファクタリング会社です。
そのため、必要書類は「本人確認書類」「請求書」「入出金明細」の3点のみです。
個人事業主でも用意しやすい書類ばかりなので、隙間時間に準備して申し込みができます。
ただし、買取可能額は初回1万〜25万円で、2回目以降1万〜100万円と少額です。
売上が増えていくと限度額が足りなくなる恐れがあるので、その場合は他のファクタリング会社を探す必要があります。
ちなみに、審査通過率は90％以上と高い契約率を誇っているので、他社で断られた経験がある方は検討してみると良いでしょう。
【 ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから 】
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングは仕組みが異なるため、審査基準も若干異なります。
2社間ファクタリングは自社の信用力・信頼性も一定程度考慮されるのに比べ、3社間ファクタリングは自社の信用力はあまり考慮されません。
3社間ファクタリングでは、売掛先との間で「この売掛金はファクタリング会社に支払う」ので、自社の信用力は問われないのです。
ファクタリングは売掛金を早期に現金化するサービスであり、その審査は通常の融資とは異なる点が特徴です。
最も重要視されるのは、資金を借りる企業（申込企業）ではなく、 売掛金を支払う企業（売掛先）の経営状態や信用情報 です。売掛先が確実に支払う能力があるかどうかが審査の鍵となります。
既に発生している 売掛金が、確実に回収可能であるかどうかが評価されます 。具体的には、売掛金が架空ではないか、二重譲渡されていないか、支払期日が明確であるかなどが確認されます。
申込企業自体の業歴、財務状況、代表者の信用情報なども審査されますが、銀行融資ほど厳しくはありません。過去の赤字や債務超過があっても、売掛先の信用力が高ければ利用できる場合があります。
これらの項目を通じて、ファクタリング会社は売掛金回収のリスクを評価し、買い取りの可否と条件を決定します。
もし、あなたがファクタリングで断られた経験があるなら、以下のポイントを押さえて再度申し込んでみてください。
まず、ファクタリング会社が好んで買取するのは、社会的に信用度の高い売掛債権です。
大手企業や上場企業、公的機関といった信用度の高い企業が発行した売掛債権であれば、まず間違いなく審査に通るでしょう。
次に、支払期日が近い売掛債権の方が資金回収不能となるリスクが低いので有利です。
一般的に2ヶ月以内の支払期日であれば、断られる可能性が低いので目安にしてみてください。
最後に、売掛先（取引先）との過去の取引実績を用意しましょう。
過去の取引実績があれば、ファクタリング会社は「今回も支払いをしてくれる」と安心して買取できます。
また、架空請求の疑いをかけられる心配がなくなるので、必ず過去の取引実績を用意するようにしてください。
以上の3点を押さえて申し込めば、断られる確率をグッと下げられるでしょう。
最後は、ファクタリングを断られた方におすすめの資金繰り改善方法を2つご紹介します。
「 Carent」は、来店不要でネット完結できるビジネスローンです。審査スピードはなんと最短30分、融資も期待できます。
最短即日融資のスピード感がありながら、最大500万円まで対応しているのも嬉しいポイントです。
創業して間もなくても、赤字決算でも、それだけで断られることはありません。
保証人・担保も不要で、気軽に申し込みやすいビジネスローンといえるでしょう。
※お申込時間帯によっては対応できない場合もございます。
「 支払い.com 」とは、ビジネスローンとファクタリングに代わる第三の資金調達サービスです。
仕組みは簡単で、予定していた銀行振込を支払い.comに代わりにしてもらい、自信はクレジットカード決済を使って「支払額＋手数料（4％）」を支払い.comに入金するだけです。
最長60日先まで支払期日を伸ばせるので、最短で1日後には資金に余裕を作れます。
また、あくまで支払期日を伸ばすだけなので、必要な書類はクレジットカードのみです。
パソコンやスマホから最短60秒で申し込めるので、事業が忙しい方でも隙間時間で無理なく利用できるでしょう。
ちなみに、振込名義人は任意の名前に変更可能なので、支払先に支払い.comの利用がバレる心配はありません。
ビジネスローンやファクタリングよりも利用のハードルが低いサービスなので、審査等に不安を抱えている方は支払い.comを検討してみると良いでしょう。
【 支払い.comの詳細はこちらから 】
A1. はい、個人事業主の方でもファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。
ファクタリングでは、 売掛金（売掛債権）があること が最も重要な条件です。個人事業主様が法人顧客からの売掛金をお持ちであれば、その売掛先の信用力や売掛債権の健全性が重視されます。 ただし、個人事業主様の場合は、事業と個人の会計が曖昧になりがちなため、売掛金発生の根拠となる請求書や契約書、通帳履歴など、 事業の実態を証明できる書類をしっかり準備すること が審査通過の鍵となります。
A2. はい、設立間もない会社（創業期の企業）でもファクタリングの審査に通る可能性は十分にあります。
銀行融資などでは、設立期間が短いと実績不足で審査が厳しくなる傾向がありますが、ファクタリングは「自社の信用力」よりも「売掛先の信用力」を重視します。 そのため、創業期の企業であっても、大手企業や信用力の高い企業からの売掛金があれば、審査に通る可能性は高まります。ただし、資金使途や返済計画については、通常の企業と同様に確認されることがあります。
A3. はい、赤字決算の場合でもファクタリングの審査に通る可能性はあります。
ファクタリングは「融資」ではなく「売掛金の買取」であるため、 お客様（自社）の決算状況（赤字か黒字か）は、審査の主な基準ではありません。 最も重視されるのは、 売掛先の信用力と売掛金が確実に回収できる見込みがあるか という点です。そのため、たとえ自社が赤字決算であっても、売掛先が信用力の高い企業であれば、審査に通る可能性は十分にあります。
A4. 滞納の状況によりますが、審査に通る可能性は低くなります。
ファクタリングは「売掛先の信用力」が重要とはいえ、**お客様（自社）の事業の健全性も全く見られないわけではありません。**税金や社会保険料の滞納は、経営状況の悪化や資金管理の課題を示すと判断されるため、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。 一部のファクタリング会社では、滞納があっても審査に応じてくれる場合がありますが、手数料が高くなる傾向や、利用限度額が低くなる傾向があります。まずは滞納状況の改善に努めることを推奨します。
A5. 銀行融資などのように直接的な影響は少ないですが、間接的に影響する可能性はあります。
ファクタリングは貸付けではないため、借入金の多さが直接的な審査基準となることは稀です。しかし、借入が多いということは、それだけ資金繰りが厳しい状況にあると判断される可能性があり、売掛債権の二重譲渡など不正のリスクを懸念されるケースもゼロではありません。 特に2社間ファクタリングの場合、利用会社の信頼性も多少は考慮されるため、間接的に影響する可能性はあります。
A7. はい、信用情報に傷があってもファクタリングの審査に通る可能性はあります。
ファクタリングは個人の信用情報機関（JICC、CIC、KSCなど）の情報を照会することは原則ありません。ファクタリング会社が確認するのは、主に売掛債権が確実に回収できるかという点と、売掛先の信用情報です。 そのため、過去に自己破産や債務整理の経験がある方や、個人で信用情報に傷がついている方でも、ファクタリングを利用できる可能性があります。
A8. 会社や提出書類の状況によりますが、最短即日〜数営業日で結果が出ることが多いです。
ファクタリング会社によっては、AI審査を導入している場合や、必要書類が完全に揃っていれば最短即日〜翌営業日には資金が振り込まれることもあります。しかし、書類に不備があったり、売掛先の確認に時間がかかったりする場合は、数日〜1週間程度かかることもあります。
事前にこれらの書類を準備しておくことで、スムーズな審査に繋がります。
ファクタリングは契約率が高いとは言え、審査がある以上は断られたという方が一定数います。
以下のいずれかに該当している場合は、買取を断られる可能性があるので注意してください。
もし、審査通過率を少しでも上げたいなら、今回ご紹介した3つのポイントを押さえたうえで、以下のファクタリング会社を利用すると良いでしょう。