「即日・相談OKのファクタリング業者はある？」と疑問を抱えていませんか。
即日・相談OKのファクタリング業者はありますが、審査甘い・審査なしを謳う業者には注意してください。トラブルに巻き込まれる可能性があります。
また、ファクタリング業者を選ぶときには、重視するポイントを決めてから探すのがおすすめです。
本記事では、審査なし・審査甘いが危険な理由とおすすめのファクタリング業者を特徴ごとに紹介します。
「すぐにお金が必要でファクタリング業者を探している」という方は、ぜひ最後までご覧ください。
「審査甘い・審査なし」を謳っているファクタリング業者には注意しましょう。なぜなら、 トラブルに巻き込まれる可能性が高い からです。
ファクタリングもれっきとしたビジネスなので、売掛金と手数料を回収して利益を出さなければなりません。そのため、ファクタリング業者は審査を通して利用者を選ぶのです。
審査なしで利用できるということは、高額な手数料や手荒な取り立てなど、何らかの方法で利益を出す仕組みがあると予測できます。
たいていはトラブルに巻き込まれてしまうので、審査なしのファクタリング業者は絶対に利用しないでください。
ファクタリングで「使ってはいけない悪徳業者」には、明確な特徴があります。
資金繰りに困っている状況で、安易な言葉に誘われて悪徳業者に手を出してしまうと、さらに状況が悪化する可能性が高いので、以下の点に注意して見極めることが重要です。
相場を大きく超える手数料 を提示する業者は悪徳業者の可能性が高いです。
一般的に、ファクタリングの手数料は2社間ファクタリングで10%〜20%、3社間ファクタリングで1%〜10%程度が目安とされています。
もし、これより著しく高い手数料（例：30%以上）を提示された場合は、非常に悪質な条件であると疑いましょう。
ファクタリングは売掛債権を買い取るサービスであり、 必ず売掛先の信用度などを審査します 。
「審査なし」「どんな状況でも必ず資金化できる」といった甘い言葉で集客している業者は、適正な審査を行わず、後で高額な手数料や違法な請求をしてくる可能性が高いです。
正規のファクタリング会社は、利用者と売掛先の両方の情報を確認します。
契約書を発行しない、内容が不明瞭、または説明を濁す業者は危険です。
正規のファクタリング会社は、契約内容や手数料の内訳を明確に記載した書面を提示し、丁寧に説明します。
ファクタリングの原則は、売掛先の倒産リスクを利用者が負わない「償還請求権なし（ノンリコース）」です。
もし売掛金が回収できなくなった場合に利用者に請求する「償還請求権あり（リコース）」の契約をファクタリングと称して提案してきた場合、それは実質的に高金利の「貸し付け」であり、貸金業の登録をしていない違法業者である可能性が高いです。
ファクタリングは売掛債権の売買であり、融資ではないため、原則として担保や保証人は不要です。
これらを要求する業者は、ファクタリングを装った違法な貸金業者である可能性が高いでしょう。
信頼できるファクタリング会社は、必ずしっかりとした公式サイトを持ち、会社概要（所在地、代表者名、電話番号など）を明確に記載しています。
記載されている住所を検索しても建物がないあるいは明らかにバーチャリングオフィスとわかる場所のみである場合、実態のない違法業者の可能性があります。
連固定電話番号がなく、携帯電話番号のみを連絡先としている業者も警戒すべきサインです。
もし契約してしまった後で、返済が遅れた際に、 深夜や早朝の電話、自宅や勤務先への訪問、大声での威圧、家族や周囲への連絡 など、脅迫的な取り立てを行う業者は間違いなく違法な闇金です。このような行為は犯罪であり、すぐに警察や弁護士・司法書士に相談すべきです。
個人事業主向けのファクタリングのおすすめ業者は、以下2つです。
いずれも手数料の安さや利用時の手軽さなど、個人でも使いやすい設計になっています。特徴を見ていきましょう。
QuQuMo（ククモ）のファクタリングを利用すれば、 最短2時間で現金化 してくれます。利用するには、必要情報と請求書をオンラインで送るだけなので非常に簡単です。
金額に上限がなく、大きな額でも利用できるのが利点。法人でも個人事業主でも売掛金さえあればOKですから、ぜひ検討してみてください。
一律10％の利用手数料 が魅力のペイトナーファクタリング。出費がわかりやすいので、個人事業主でも安心して使えます。
ファクタリングの利用を取引先に知られないのがうれしいポイント。最短10分で報酬が振り込まれますから、ぜひ利用してみてください。
【ペイトナーファクタリングの詳細はこちら】
フリーナンスのファクタリングなら、 審査が最短30分 です。急に現金が必要になったときでも、すぐに利用できます。
フリーナンスはファクタリングに加え、口座開設やバーチャルオフィスなど、個人事業主向けにさまざまなサービスを提供しているのも特徴。併せて利用してみましょう。
法人の場合は、以下のようなファクタリング業者がおすすめです。
いずれも、法人ならではの悩みに寄り添って対応してくれます。一つずつ見ていきましょう。
株式会社No.1の特徴は、 赤字決算や税金を滞納している状態でも大丈夫 な点です。ほかのファクタリング業者に断られても、株式会社No.1なら審査に通るかもしれません。
担保や保証人は必要ないので、気軽に申し込めるでしょう。他社からの乗り換えにも対応しているので、一度相談してみてはいかがでしょうか。
土日対応・24時間即時入金のファクタリング業者を探しているなら、以下がおすすめです。
すぐに振り込んでくれるので、利便性を求める方はチェックしておきましょう。
24時間365日いつでも即時に振込対応してくれる ラボル。決算書や入出金明細などは一切不要で、簡単に手続きできます（※）。
買い取り対象が幅広く、独立直後や新規取引でもOKです。WEB完結で申し込めるので、気軽に利用してみてください。
少額のファクタリングを利用したい方は、以下のような業者を検討してみましょう。
いずれも少額での取引実績があるので、安心して利用できます。それぞれ詳しく見ていきましょう。
ビートレーディングは、 3万円～の取引実績を持つ ファクタリング業者です。個人事業主の方で、ちょっとだけ現金が必要なケースにぴったり。
専任の女性オペレーターがいるため、特に主婦の方や子育て中のお母さんなどは利用しやすいのではないでしょうか。
最短2時間で入金対応してくれますから、まずは無料で見積もりを出してみましょう。
審査通過率93.3％～ を誇るアクセルファクター。買取手数料も2％～と業界最安クラスです。
30万円から利用できるので、法人で少額ファクタリングを検討している場合におすすめ。専任担当者がついてくれますから、安心して利用してみてください。
【 アクセルファクターの詳細はこちら 】
企業の資金調達は、事業の継続と成長に欠かせない要素です。
ファクタリングが売掛金の早期現金化に特化している一方で、それ以外にも多種多様な資金調達方法があります。
どの方法を選ぶかは、あなたの企業の状況、必要な資金の用途、希望する調達額、そして返済能力などによって大きく変わってきます。
最も一般的な資金調達方法で、金融機関などからお金を借り入れ、利息をつけて返済していく形式です。
都市銀行、地方銀行、信用金庫などが提供する融資は、 低い金利 が魅力です。
消費者金融やビジネスローンに比べて返済負担を抑えられるため、企業の信用力向上にもつながります。
しかし、企業の財務状況、事業計画、代表者の信用情報などが 厳しく審査され、融資実行までには数週間から数ヶ月かかる のが一般的です。
多くの場合、担保や保証人が求められることもあります。
設備投資や事業拡大など、中長期的な資金が必要で、かつ企業の財務状況や信用力に自信がある場合に特におすすめです。
政府系金融機関である日本政策金融公庫は、中小企業や個人事業主の支援を目的とした融資制度を提供しています。
銀行よりも 低金利 で、 長期での返済が可能 な制度が多く、返済負担を軽減できます。特に 創業支援に積極的 で、創業したばかりの企業や個人事業主でも比較的利用しやすく、無担保・無保証の制度も存在します。
ただし、銀行融資と同様に、審査には数週間から1ヶ月以上かかる傾向があります。
創業資金、運転資金、設備投資など、幅広い資金ニーズに対応しており、特に銀行融資が難しいスタートアップや中小企業、個人事業主にとって有力な選択肢です。
ノンバンクや一部の銀行が提供する、事業者向けの無担保・無保証ローンです。
ビジネスローンは、 審査が非常にスピーディー である点が大きな特徴で、最短即日～数日で融資実行が可能な場合もあり、急ぎの資金ニーズに対応できます。
また、 審査基準が比較的柔軟 で、銀行融資に比べて緩やかであり、赤字決算や税金滞納があっても審査対象となることがあります。
しかし、その手軽さの反面、 金利は銀行融資より高く設定されている 点には注意が必要です。
緊急の運転資金や短期的な資金繰り改善など、迅速な資金調達が必要な場合に適しています。
信用保証協会が企業の信用を保証することで、銀行から融資を受けやすくする制度です。この制度を利用することで、 銀行融資のハードルが下がります 。
これは、信用保証協会が保証することで、銀行側の貸倒リスクが軽減されるためです。ただし、企業は信用保証協会に 保証料を支払う 必要があります。
また、通常の銀行融資に加えて保証協会の審査も加わるため、 審査は二重になり、時間がかかる 場合があります。
銀行融資を受けたいが、担保や信用力が不足している中小企業におすすめの制度です。
株式を発行するなどして、投資家から資金を調達する方法です。
融資とは異なり、原則として返済義務はありませんが、企業の経営権の一部を渡すことになります。
成長性の高い未上場企業に対し、出資を行う投資会社です。事業の成長性が評価されれば、 多額の資金調達が可能 となります。
資金提供だけでなく、VCが持つ経営ノウハウや業界ネットワークの提供といった 経営支援も期待できる 点が大きなメリットです。
その一方で、株式の一部を渡すことになるため、経営権の一部を譲渡し、将来的なIPO（新規株式公開）やM&A（企業買収）といったEXIT（投資回収）を求められます。
将来性のあるスタートアップやベンチャー企業で、事業を急拡大させたい場合に適した方法です。
個人の富裕層が、成長が期待されるベンチャー企業に自己資金を投資する投資家です。
エンジェル投資家は、VCよりも 柔軟な投資判断 を行うことが多く、少額からの投資や、創業初期段階の企業への投資も期待できます。
資金提供だけでなく、彼らが持つ経験や個人的なネットワークを通じて 経営支援 を受けられることもあります。
VCと同様に、株式の一部を譲渡することになる点は認識しておく必要があります。
創業期のスタートアップで、シード期の資金調達が必要な場合に有力な選択肢です。
インターネットを通じて不特定多数の人から資金を募る方法です。この方法では、多くの人から少額ずつ集めるため、 大きな金額でなくても資金調達が可能 です。
資金調達の過程で、自社のサービスや商品を広く知ってもらうことができるという 広報効果 も期待できます。
投資型や融資型のクラウドファンディングでは返済や配当が必要ですが、寄付型や購入型の場合には 返済義務がありません 。
新規事業の立ち上げ、特定のプロジェクト資金の調達、または製品やサービスのファン獲得を兼ねた資金調達に活用できます。
A1: ファクタリングの種類によって、他社（売掛先や他の金融機関）に知られるかどうかが異なります。
他社（特に売掛先）に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選ぶのが一般的です。
ただし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングに比べて手数料がやや高くなる傾向があります。
A2: ファクタリングの審査に落ちる主な理由は、以下の3つの側面から考えられます。
ファクタリング会社は、売掛金が確実に回収できるかどうかを最も重視するため、これらのリスクが高いと判断されると審査に通らない可能性が高まります。
A3: 100パーセント通るファクタリング会社は存在しませんし、そのような表現には注意が必要です。
どんなファクタリング会社であっても、売掛債権の買い取りにはリスクが伴うため、必ず審査を行います。
審査基準は各社で異なりますが、上記Q2で述べたような売掛金や売掛先の信用力、利用者の信頼性などを総合的に判断します。
もし「審査なし」「誰でも100%通る」といった甘い言葉で勧誘する業者があれば、それは 違法な闇金業者である可能性が非常に高い ため、絶対に利用しないでください。
法外な手数料を請求されたり、悪質な取り立てに遭ったりする危険性があります。
A4: はい、ファクタリングで二重譲渡をすると、ほぼ確実にバレます。
二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する行為であり、これは 詐欺行為 にあたります。
二重譲渡が発覚した場合、詐欺罪に問われる可能性があり、法的な罰則の対象となります。
また、企業の信用は完全に失われ、今後の資金調達が極めて困難になります。絶対に二重譲渡は行わないでください。
A5: 「即日審査なし」というファクタリングは存在しません。
どのようなファクタリング会社であっても、売掛金が確実に回収できるか、架空の債権ではないかなどを判断するために、必ず審査を行います。
「即日」を強調する業者はありますが、これは「審査の結果が即日出る可能性がある」「即日で資金が振り込まれる可能性がある」という意味であり、審査自体が行われないわけではありません。
審査にかかる時間は、提出書類の準備状況やファクタリング会社の体制によって異なります。
「審査なし」と謳う業者は、上記Q3と同様に 違法な闇金業者である可能性が高い ため、絶対に利用しないでください。正規のファクタリング会社は、必ず審査を行います。
「審査甘い・審査なし」のファクタリング業者は危険です。トラブルに巻き込まれる可能性があるので、絶対に利用しないでください。
ファクタリングを検討しているなら、以下の業者をチェックしてみましょう。それぞれ特徴を参考に、自分が重視する点に強いファクタリング業者を利用してみてください。
無料相談を受け付けている業者もあります。資金繰りを改善するために、まずは行動を起こしてみましょう。