おまとめローンを利用すれば、複数の借り入れを一本化でき、返済の簡素化や利息負担の軽減につながります。
しかし、計画的に利用しなければ、毎月の負担が増えたり、返済期間が長くなったりするリスクも。できれば、プロに相談しながら最適なプランを立てた方が良いでしょう。
そこで本記事では、おまとめローンの相談におすすめの金融機関を3つご紹介します。
審査に通りやすい銀行や、おまとめローンを利用するメリット・デメリットについてもお伝えするので、ぜひ最後までチェックしてみてください。
前述の通り、銀行のおまとめローンには金利引き下げの義務がありません。
それに対して消費者金融のおまとめローンは、「改正貸金業法」によって既存のローンよりも低金利にしなければならないと定められています。
「借換後」の金利が「借換前」の金利を上回ることがないようにする。なお、複数の債務をまとめる場合、「借換後」の金利は、「借換前」の金利を各債務の元本で加重平均した金利を上回らないこととする。
引用： 金融庁「改正貸金業法に関する内閣府令の改正の概要」
つまり、消費者金融に相談すれば確実に今より低金利でお金を借りられるというわけです。
そこで続いては、消費者金融の中でも特におまとめローンの扱いを得意とする23つの金融機関をご紹介します。
「 首都圏キャッシングサービス 」は、東京・千葉・埼玉・神奈川を中心にサービスを展開する中小消費者金融です。
地域密着型という特性を活かした独自審査が強みです。
個人が抱える特別な事情にも耳を傾けてくれる柔軟性があるので、他社で断られた方でも融資を受けらえる見込みがあります。
また、担保・保証人が不要で、職場への電話連絡も原則として実施していないので、誰でも気軽に申し込めるでしょう。
スムーズに審査が進めば最短即日で融資してくれるので、対応エリアに住んでいる方にはおすすめの金融機関です。
ちなみに、アルバイトやパート等の非正規雇用の方でも利用できるので、雇用形態に自信がない方もチェックしてみると良いでしょう。
【 首都圏キャッシングサービスの詳細はこちらから 】
大阪市浪速区に拠点を構える「フクホー」は、創業50年の中堅消費者金融です。
用途自由なフリーローンで人気の会社ですが、借り換えにも対応しています。
金利は最大15.00％、上限額は200万円で借入日から最長10年以内の返済で借りられます。全国どこからでもWEBで申し込みOK、来店不要で契約可能です。
関西圏にお住まいの方なら審査が優遇されますので、さらにおすすめ。
少額の借り換えやおまとめローンを検討している方に向いています。
【 キャッシング・ローンのことならフクホーへ 】
ダイエットキャッシングは、 来店不要・日本全国対応でWEB完結が可能 です。申し込みは24時間受け付けているので、時間・場所を問わず利用できます。
勤務先への在籍確認は原則不要 。もし在籍確認が必要な場合でも申込者の同意を得てから実施するため、職場への影響も心配ありません。
スピーディーな対応で、最短即日の融資にも対応（※）。実際に「短時間で融資を受けられた」「想像以上にスピーディーな対応で助かった」などの口コミも見られました。
借入先が多くて他社の審査が通らない人や、少しでも早く借り入れを一本化して返済の負担を減らしたい人におすすめです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【 ダイエットキャッシングの詳細はこちら 】
おまとめローンを考えた時、真っ先に思い浮かぶ相談先は銀行でしょう。
銀行は低金利で信頼度が高い反面、以下のような注意点があります。
まず、銀行のおまとめローンは審査が非常に厳しい傾向にあります。
なぜなら、銀行のおまとめローンは低金利だからです。
低い金利で融資するには、利用者の返済能力を厳しくチェックする必要があり、必然的に厳しい審査が行われます。
また、銀行のおまとめローンには、金利引き下げの義務化がされていません。
そのため、厳しい審査をクリアしたとしても、既存のローンより低金利になるとは限らないのです。
審査に時間がかかるケースもあるため、お急ぎの方には向いていません。
ろうきんのおまとめローンは、銀行以上に低金利です。
審査や申し込み条件も銀行より厳しい内容となっているので、利用できる方はかなり限られてしまいます。
ただし、団体会員の方で所属する労働組合が保証人になってくれる場合は、比較的審査に通りやすい傾向にあります。
該当している場合は、ろうきんのおまとめローンを検討してみると良いでしょう。
東京スター銀行のおまとめローンは、銀行ならではの金利水準が魅力。最高1,000万円（※）まで借り換えできるため、高額のおまとめローンを希望している方にも最適です。
※お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
返済期間は10年なので、無理のない返済プランを立てられるのもメリットです。
また、「銀行おまとめローンは時間がかかる」と上記で解説しましたが、東京スター銀行なら最短2日で仮審査の回答を貰う事ができます（※土日祝、年末年始は除きます。）。電子メールなら3日ほど、郵送での連絡は1週間ほど時間がかかるので、お急ぎの方は、「電話」での連絡を希望しましょう。
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。 【東京スター銀行おまとめローンの詳細はこちらから】
この項目では、銀行おまとめローンで借り換えるメリット・デメリットについて解説します。
銀行おまとめローンで借り換えるメリットは次の2つです。
まず金利に関しては、消費者金融が18.0％を相場となっているのに対して、銀行は15.0％が一般的です。
また、銀行の方が信頼性は高いので、安心して申し込めるというメリットがあります。
続いて、銀行おまとめローンで借り換えるデメリット3つについて解説します。
前述の通り、銀行は審査が厳しい傾向にあります。
申し込んでも審査落ちする人が多く、むしろ受け入れてもらえる人の方が少ないと言っても過言ではありません。
また、仮に厳しい審査に通過したとしても、金利引き下げの義務がないため、既存のローンより低金利になるとは限らないのです。
審査にかかる時間も、消費者金融が最短即日としているのに対して、銀行は1週間程度と長い傾向にあります。
以上のような欠点があるので、利用する際は慎重に検討した方が良いでしょう。
市役所でも、借金に関する相談は可能です。
では、市役所ではどのような相談ができるのか見ていきましょう。
借金返済が困難になった背景に、「働けなくなった」「リストラされた」といった理由がある場合は、市役所の窓口を通して「社会福祉協議会」を紹介してくれます。
社会福祉協議会では、生活保護や住民の福祉といった相談に乗ってくれて、最適な対応策を検討・提案してくれます。
どうしても借金の返済が困難な場合には、生活保護の案内もしてくれるので、おまとめローンでは解決しない場合は相談してみると良いでしょう。
市役所では、住民サービスの一つとして専門家による相談窓口を設置しているケースがあります。
司法書士や弁護士といった法律に詳しい人に相談できるので、借金に関しても的確なアドバイスをもらえる可能性があります。
上記のサービスなら、基本的に無料で相談できるので、借金で困っている方は気軽に利用してみると良いでしょう。
おまとめローンの相談は、銀行やろうきんの他にも消費者金融や市役所等で可能です。
銀行やろうきんは審査が厳しいため、相談しても受け入れてもらえない可能性が高いでしょう。
それに対して中小消費者金融なら、あなたが抱える特別な事情を考慮して最適なプランを提案してくれます。
おまとめローンを専門に扱う金融機関もあるので、誰かに相談しながら話を進めたいなら、今回ご紹介した3つの中小消費者金融を検討してみると良いでしょう。