PayPay銀行カードローンを利用している方の中には、「金利が高すぎる」「返済額が全然減らない」と悩んでいる方もいるでしょう。
PayPay銀行カードローンは上限金利が18%と少し高めに設定されているので、利息負担に苦しんでいる方もいると思います。
もし、そう感じているのであれば、 セブン銀行カードローン などPayPay銀行カードローンより上限金利の低いカードローンに借り換えするのがおすすめです。
そこで本記事では、PayPay銀行カードローンの金利を参考に、返済シミュレーションを行っていきます。
返済額や利息が高い原因や借金が減らない理由について見えてくるので、「負担が重すぎる」と感じる方は参考にしてみてください。
PayPay銀行カードローンの金利は、利用限度額によって上限が定められています。
ちなみに、金融機関が設定できる金利上限は、「利息制限法」によって定められています。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
引用： 日本貸金業協会「お借入れの上限金利は、年15％～20％です」
PayPay銀行カードローンの金利は、利息制限法に基づいて設定されているため、決して高すぎる値ではありません。
では、ここからは返済シミュレーションを行っていきます。
返済額や利息が高すぎると感じる方は、どのように支払額が決まるのかチェックしてみてください。
まずは、借入額50万円を金利18.0％で返済期間1年にわたり借りた場合の返済シミュレーションです。
借入額は50万円と少な目ではあるものの、金利が18.0％と上限いっぱいなので、毎月約4万5,000円もの支払いが発生します。
合計の利息だけでも5万円となるので、中には「大きい」と感じる方もいるでしょう。
続いては、借入額200万円を金利10.0％で返済期間3年にわたり借りた場合の返済シミュレーションです。
先ほどと比べて金利は10.0％と低いものの、借入額が大きく返済期間も3年と長いため、毎月約6万4,000円の支払いが必要です。
合計の利息は30万円を超えているので、多くの方が負担を軽くしたいと考えるでしょう。
その場合は、返済期間を短くする方法が挙げられます。
ただし、返済期間を短くすると合計の利息が減り、毎月の負担は増えてしまいます。
返済していく時は、収入と支出のバランスを考えて、自分に合ったプランを立てるようにしましょう。
最後は、借入額500万円を金利5.5％で返済期間6年にわたり借りた場合の返済シミュレーションです。
金利が5.5％と低くても、借入額が500万円と高額になると、利息合計だけでも約88万円とかなりの金額です。
さらに、年間100万円近くも支払わなければならないので、収入や生活水準によっては支払いが苦しいでしょう。
どうしても負担が重すぎて大変な場合は、先ほどお伝えしたように返済期間を長くしてバランスを取るようにしてください。
また、余裕がある月は繰り上げ返済すると、その分が元金に充てられるので、完済までの道が近づきます。
PayPay銀行カードローンの金利は、 年1.596%～18.0% （実質年率）と設定されています。この金利範囲は、ネット銀行系のカードローンとして標準的であり、主要な消費者金融と比較すると、上限金利は同水準ですが、下限金利はかなり低いことが特徴です。
実際に適用される金利は、個別の審査結果と、設定される利用限度額によって決まります。
一般的に、審査で信用力が高いと判断され、より高い限度額が設定されるほど、低い金利が適用されやすくなります。
PayPay銀行カードローンは、特に 下限金利の低さ と、PayPayアプリ連携による 利便性の高さ が魅力です。
一方で、多くの方が適用される上限金利は セブン銀行カードローン に比べると高く、金利を最重視している方にはあまりお勧めできません。
前述の通り、PayPay銀行カードローンの上限金利は18.0％です。
そのため、100万円以下の借入の場合は返済額や利息が高くなる傾向にあります。
もし、PayPay銀行カードローンの金利が気になる方は、上限金利が低い「 セブン銀行カードローン 」を利用しましょう。
条件はどんなに高くても15.0％と、PayPay銀行カードローンより3.0％も低いので、同じ借入額でも返済額や利息は少なくなります。
ただし、金利は最低でも12.0％と高い水準なので、希望額が多い方はPayPay銀行カードローンを利用した方が良いでしょう。
100万円以下の借入を希望しているなら、セブン銀行カードローンがおすすめです。
ちなみに、セブン銀行カードローンなら原則として郵送物や電話によるやり取りがないので、気軽に申し込みたい方にもピッタリです。
【 セブン銀行カードローンの詳細はこちらから 】
PayPay銀行カードローンでは、お客様に適用される金利は、 審査結果 と設定された 利用限度額 によって決まります。
PayPay銀行カードローンの審査結果は適用金利に直接影響します。
審査では、お客様の信用情報、年収、勤続年数、他社借入状況などが総合的に評価されます。
信用力が高いと判断されれば、より低い金利が適用される可能性が高まります。
PayPay銀行カードローンでは、 利用限度額ごとに金利が変わる仕組み になっています。一般的に、設定された利用限度額が高いほど、適用される金利は低くなります。
例えば、PayPay銀行のカードローンでは、100万円未満の限度額では上限金利（年18.0%）が適用されることが多い一方、数百万円以上の高額な限度額では年1.596%などの低金利が適用される場合があります。
審査通過後 に、お客様の信用力と希望に応じた最適な利用限度額が決定され、その限度額に応じて適用される金利が最終的に確定します。
PayPay銀行の 審査基準 は公開されていませんが、安定した収入があり、信用情報に問題がないことが低金利適用への鍵となります。
これらの要素が複合的に絡み合い、お客様一人ひとりの金利が決定される仕組みです。
PayPay銀行カードローンは、個人属性や信用情報、他社借入状況を総合的にチェックして、厳正に審査を行います。
そのため、申し込んでも一定数は審査落ちしてしまいます。
特に、銀行融資は希望者が多いため、審査が厳しい傾向にあるとされています。
では、PayPay銀行カードローンの審査は厳しいのか、知恵袋に投稿された口コミを見てみましょう。
PayPay銀行のカードローンやソニー銀行のカードローンは審査通ったのに、楽天銀行の審査は通りませんでした。
このように、同じネットバンキングの楽天銀行カードローンは否決されて、PayPay銀行カードローンは審査に通ったという方がいました。
その他にも、同様の書き込みが見受けられます。
paypay銀行カードローンは審査通過したが、aupayカードは審査落ちしました。
銀行系の方が審査厳しいと思っていましたが、、？
このように、PayPay銀行カードローンなら他社でNGだった方でも融資を受けられる見込みがあります。
とはいっても、厳しい審査が実施されているのは事実なので、しっかり準備を整えてから申し込むようにしてください。
「カードローンを選ぶときは対応の早さが重要」という方は、審査時間が最短9分（※2）という「 アイフル 」がおすすめです。
しかも、審査は平日・土日祝日を問わず毎日9時〜21時の間で実施しています。
曜日を気にせず申し込めるので、カレンダー通りの休みという方でも無理なく利用できるでしょう。
ちなみに、アイフルはカードレスとオンライン契約に対応しています。
わずらわしい書類のやり取りは発生しないので、手間をかけずにお金を借りたい方には最適です。
アイフルをはじめて利用する方なら、契約した翌日から30日間は利息が0円になるので、該当する方は上手に活用してみてください。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 ※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 ※貸付条件※——————————————————————— ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(15)第00218号 ■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査） ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回） ■担保・連帯保証人：不要
【 アイフルの貸付条件・詳細はこちら 】
PayPay銀行カードローンでお金を借りた場合、職場の同僚にバレる可能性が高いと言えます。
なぜなら、PayPay銀行カードローンは必ず電話による在籍確認が実施されるからです。
審査にあたり、「銀行名＋担当者名」でご登録の勤務先電話番号に在籍確認のお電話をします。
引用： PayPay銀行「カードローン｜契約の流れ」
もし、PayPay銀行からの電話に同僚が出ると、「お金を借りるのでは？」と疑われる恐れがあります。
一方で家族にバレるリスクはあまり高くないと言えるでしょう。
というのも、PayPay銀行カードローンはカードレスやオンライン契約に対応しており、自宅への郵送物がないのです。
Q：【カードローン】申し込むと、カードローンに関する郵送物は自宅へ届きますか。
引用： PayPay銀行「よくある質問」
自宅への郵送物がなければ、家族に書類を見られてバレる心配はありません。
PayPay銀行カードローンを利用する際は、電話による在籍確認だけ気をつければOKです。
同僚には、あらかじめ「口座開設で電話がかかってくる」といった言い訳を伝えておきましょう。
PayPay銀行カードローンの金利は1.59％〜18.0％です。
限度額が下がれば金利も低くなる仕組みなので、大口の融資を希望している方には有難いでしょう。
一方、100万円以下の借入は金利18.0％と高めになるので、返済額や利息の負担を減らしたいなら「 セブン銀行カードローン 」の方がおすすめです。
同じ100万円以下の借入でも、金利は15.0％までしか高くなりません。
少額の借入を希望している方は、セブン銀行カードローンをチェックしてみてください。
もし、今すぐにお金を手に入れたいなら、対応力抜群の「 アイフル 」が最適です。
カードローンは、それぞれ異なる特徴を持っているので、目的や用途を明確にしたうえで自分に合ったサービスを選びましょう。