ファクタリングは、請求書を買取してもらい早期に資金調達できるサービスです。
そして近年、請求書ではなく発注書・注文書を買取する「発注書ファクタリング」というサービスが登場しました。
とはいえ、新しいサービスなので「通常のファクタリングと何が違うの？」「審査は厳しくないの？」などわからない点が多々あるでしょう。
そこで本記事では、請求書ファクタリングや融資との違いや、審査基準と厳しさ、個人事業主や建設業の方でも利用可能か解説します。
後半ではおすすめの業者をご紹介していくので、資金繰りに困っている事業者の方はぜひチェックしてみてください。
まずは、発注書・注文書ファクタリングの仕組みと、請求書ファクタリングや融資との違いについて解説します。
発注書ファクタリングで買取してもらうのは、案件が発生した際に発行される注文書です。
そのため、仕事の依頼を受けた時点で買取対象となる書類が手に入ります。
買取業者に依頼すれば、利用者から請求された注文書や発注書を買取してくれて、買取金額から手数料を差し引いた金額を入金してくれます。
その後、商品やサービスを納品したら、売掛先に請求書を発行して金額の支払いを待ち、振込確認ができたら債権額を買取業者に支払って完了です。
以上が、発注書・注文書ファクタリングの大まかな仕組みになります。
請求書ファクタリングと発注書・注文書ファクタリングには明確な違いがあります。
買取対象が異なるのは当然として、他にも手数料や支払サイトが異なります。
まず、発注書の買取の方が未回収となるリスクが高いため、どの買取業者も手数料を上げる傾向にあります。
次に、 発注書や注文書は商品・サービスの注文を受けた時点で発行するため、支払サイトが最大6ヶ月と長めです。
一方で請求書は、発注を受けて商品・サービスを納付した後に発行される書類なので、未回収のリスクが低く手数料も割安です。
また、請求書は発注書の発行よりも後の工程で作成する書類なので、支払サイトは1ヶ月から2ヶ月程度と短い傾向にあります。
あくまで債権の譲渡なので、サービスを提供する買取業者は貸金業者としての登録が不要です。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
引用： 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
「 貸金業法 」や「 銀行法 」に基づいてサービスを提供する必要があり、銀行ではない消費者金融は国や都道府県へ登録しなければなりません。
このように、融資とファクタリングは明確に異なるサービスというわけです。
詳しい違いについては以下に表をまとめたので、チェックしてみてください。
発注書・注文書ファクタリングの審査は、請求書を対象とするサービスより厳しいと言えます。
その理由は、前述の通り買取対象となる書類が請求書を発行するよりも前の段階で作成する発注書・注文書だからです。
仮に注文がキャンセルとなれば買取業者は未回収となるので、請求書の買取よりも厳しい審査を行います。
ただし、融資と比べると審査は通りやすい傾向にあります。
ちなみに、注文書の買取は建設業や個人事業主・フリーランスの方でも利用可能です。
ただし、注文書の取り扱いがあり、なおかつ個人事業主・フリーランスを利用対象者としている業者は少なめです。
個人事業主が持つ注文書を買取してくれる有名業者としては、後ほどご紹介する「 ビートレーディング 」が該当します。
次の項目で詳しく解説するので、気になる方はチェックしてみてください。
続いては、おすすめの発注書・注文書ファクタリング業者を2つご紹介します。
どの業者も個人事業主・フリーランスの利用が可能なので、該当している事業者の方は参考にしてみてください。
「 ビートレーディング 」は、法人のみならず個人事業主の利用も可能とする人気のサービスです。
請求書の買取の他にも、「診療報酬」「介護報酬」「注文書」といった他社では取り扱いがないサービスを用意しています。
さらに、個人事業主が保有する発注書・注文書を買取してくれるので、気になる方は詳細を確認してみてください。
また、入金スピードが最短2時間と迅速です。
緊急事態に陥っている事業者の助けとなってくれるので、急を要する方は相談してみると良いでしょう。
調べるとビートレーディングという会社が老舗だし、税金滞納中や他社の借り入れ状況に関係なく利用ができ、融資よりも提出する資料が少なかったので、そのままお申込みさせていただきました。
初めての利用で不安だったのですが、担当の方がスピーディーに対応してくれたおかげで無事2日後に、100万円の資金調達をすることができました。
正直、ここまで早いスピードで100万円を調達できるとは思っていなかったので驚きました。また、急を要した場合には利用を検討しようと思っています。
「 GMO BtoB 早払い 」は、東証プライム上場企業が運営する法人向けのサービスです。
買取可能額が100万円〜1億円と大口の債権に対応しています。
また、請求書を対象とした2社間・3社間だけでなく、発注書を買取してくれる注文書ファクタリングも利用可能です。
請求書を発行する前でも資金調達できるので、とにかくすぐに現金を手に入れたいという事業者にはピッタリでしょう。
ただし、入金スピードは2営業日後と即日には対応していません。
請求書を保有しているなら、即日入金に対応している買取業者が多数あるので、そちらを検討した方が良いでしょう。
【 GMO BtoB 早払いはこちらから 】
続いては、請求書があれば利用できる業者を3つご紹介します。
「 ペイトナーファクタリング 」は、申し込みから入金までのスピードが最短10分という業界最速水準を誇るサービスです。
朝一で申し込めば、同日の午後を迎える前に資金調達できる可能性があります。
また、必要書類に「事業計画書」「決算書」等の煩わしい書類が含まれていません。
以下の3点だけで買取してくれるので、書類の用意に手間と時間をかけずに済みます。
ただし、買取可能額は初回1万〜25万円で、2回目以降1万〜100万円と少額です。
「創業期や独立したばかりで高額な売掛債権を保有していない」といった時期の利用に絞った方が良いでしょう。
【 ペイトナーファクタリングの詳細はこちらから 】
「 ラボル 」は、個人事業主・フリーランス向けとしてサービスを展開している東証プライム上場企業の子会社が運営するサービスです。
買取可能額が最低1万円からと少額に対応しているため、大口の売掛債権を保有していない個人事業主の方でも問題なく利用できるでしょう。
また、必要書類が以下の3点と少なめなのも特徴です。
準備に手間のかかる書類がないため、スピーディーな申し込みが可能です。
ちなみに、24時間365日いつでもWEBから申し込めるので、気になる方は空いた時間にチェックしてみてください。
「 フリーナンス 」は、名前からもわかる通り個人事業主・フリーランスを対象にサービスを展開している会社です。
2社間ファクタリングに対応しているため、売掛先に知られずに債権を買取してもらえます。
また、情報漏洩や著作権侵害で訴えられた場合に守ってくれる、「あんしん補償」というフリーランス向けのサービスもあります。
※ 情報漏洩、納品物の瑕疵、著作権侵害、偶然な事故による納期遅延
保証等のサポートが少ない個人事業主の方にとっては、資金調達以外の面でも強い味方となってくれるでしょう。
最後は、少ない書類で資金繰りを改善できる、ファクタリング以外のサービスを2つご紹介します。
「 支払い.com 」は、銀行振込を予定している支払いをクレジットカード決済に変更して、最長60日後まで支払期限を先延ばしする新しいサービスです。
融資やファクタリングではなく、支払期限を先延ばしするだけなので、必要書類はクレジットカードのみと簡素な内容です。
また、申し込みはパソコンやスマホから最短60秒でできます。
そして、 スムーズに手続きが進めば最短1日後には、支払い.comが支払先への銀行振込を実行してくれるので、早期資金調達が可能です。
ちなみに、振込名義人は任意の名前に変更できます。
そのため、取引先に支払い.comの利用がバレる心配はありません。
手数料は一律4％に固定されているので、申し込む前からコストがわかるうえに、希望額次第ではファクタリングより安い費用で資金調達できます。
融資やファクタリングよりも利用のハードルが低いので、「書類の用意が面倒」「審査に不安を抱えている」という方は支払い.comを検討してみてください。 【 支払い.comの詳細はこちらから 】
「 Carent」は、来店不要でネット完結できるビジネスローンです。審査スピードはなんと最短30分、融資も期待できます。
最短即日融資のスピード感がありながら、最大500万円まで対応しているのも嬉しいポイントです。
創業して間もなくても、赤字決算でも、それだけで断られることはありません。事情を鑑みて審査してくれるので、迷っているなら相談してみるといいでしょう。
保証人・担保も不要で、気軽に申し込みやすいビジネスローンです。
※お申込時間帯によっては対応できない場合もございます。
発注書・注文書ファクタリングは、請求書ファクタリングと異なるサービスです。
請求書よりも長い支払サイクルでも利用できるので、より早期に資金調達できます。
しかし、ファクタリング会社からすると未回収のリスクが高くなるため、請求書ファクタリングよりも手数料が高めという点がデメリットです。
また、発注書・注文書ファクタリングを取り扱っている業者が少ないので、利便性が高いとは言えません。
やはり、資金調達を希望する場合は請求書ファクタリングの利用も視野に入れた方が良いでしょう。