「給料ファクタリングって安全？」 「給料ファクタリングで即日OKなのはどこ？」
給料ファクタリングについて、このような疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
結論から言うと、 給料ファクタリングは安全とは言えないのでおすすめできません。
なぜなら給料ファクタリングを行う業者に 違法業者や闇金が紛れている可能性 があるからです。
安易に利用すると、トラブルに巻き込まれる恐れがあります。
そこで本記事では給料ファクタリングの危険性を解説し、個人と個人事業主におすすめの資金調達方法を紹介します。
給料ファクタリングを利用して後悔することのないよう、まずはこの記事を参考にして資金調達方法を考えてみてくださいね。
冒頭でもお伝えしたとおり、給料ファクタリングは安全とは言えません。
金融庁でも給料ファクタリングについて注意喚起をしています。 ※金融庁： ファクタリングに関する注意喚起
給料ファクタリングがなぜ危険なのか、3つに分けて詳しく解説します。
給料ファクタリングを行う業者の中には 違法業者がいて、闇金の可能性 もあります。
ファクタリングは貸金業※にあたるため、国に許可を得た業者しか行ってはいけません。
違法業者や闇金から借りてしまうと 返済額が膨れ上がったり過剰な取り立てをされたり、トラブルに巻き込まれる可能性 があります。
貸金業者として登録していない違法業者や闇金は、 利息や手数料が高い場合があります 。
利息制限法によって借入の上限金利は年15％～20％と定められています。※詳細は 日本貸金業協会 のHPが詳しく解説しています
これを超える利息や手数料を要求する業者は、貸金業者として登録していない違法業者や闇金です。
貸金業者として登録していない違法業者や闇金から借りてしまうと、 年率1,000%を超える手数料を支払わされる危険性もある ので、絶対に借りてはいけません。
給料ファクタリングは手数料が引かれるため、本来もらえるはずの給料より少ない金額しか手元に残りません。
これでは、給料が少なくなってしまうので、振込期日前にまたお金が足りなくなって給料ファクタリングを行うという負のスパイラルに陥り、 生活破綻を招く恐れ があります。
給料ファクタリングに代わるものなら、 大手のカードローンが安全 です。
また、 審査がスピーディー なうえに最短 即日融資も可能 です。
保証人や担保の必要がない ため、用意できない人でも融資を受けられます。
ここからは、おすすめの大手4社を紹介します。
「 セブン銀行カードローン 」は、資金使途を自由（事業性資金はNG）とする銀行カードローンです。
フリーローンは最初に一括でお金を借りて後は返済するだけですが、セブン銀行が提供しているのはカードローンなので何度でも借入と返済を繰り返すことができます。
少額の借り入れを何度もしたいという方にはおすすめのサービスです。
また、セブン銀行カードローンは受け口の広さも特徴の一つとなっています。
アルバイトや個人事業主といった非正規労働者はもちろん、自身に収入がない専業主婦でも配偶者の年収を証明すれば利用できます。
「銀行融資は条件が厳しい」と思っている方にこそ、利用してもらいたいカードローンです。
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
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プロミス はWEBやアプリから24時間・365日申し込めて便利 な消費者金融です。
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そのため、できるだけ早く振り込んでほしい人におすすめです。
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また、 18,19歳でも働いている人なら借りられる数少ない消費者金融 です（高校生不可、安定した収入があり収入証明の提出が条件）。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
転職や就職をしたばかりで、審査に不安がある人はSMBCモビットがおすすめです。
申し込みには安定した定期収入が必要ですが、 自営業やアルバイトでもOKなうえに転職したばかりでも申し込み可能です 。
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「 アイフル 」は、融資金を何に使っても問題ないとする大手消費者金融のカードローンです。
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また、急を要する方にもおすすめできるポイントがあります。
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平日・土日・祝日を問わず毎日9時〜21時の間で審査しているので、急ぎの方は余裕を持って19時までに申し込みを済ませるようにしましょう。
スムーズに手続きが進めば、当日中に融資を実行してくれます。
※申込の曜日、時間帯次第では翌日以降の対応の場合があります。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
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個人事業主の人におすすめなのは 事業者用のファクタリング です。
事業者用ファクタリングとは、事業者が発行した売掛債権（※）を金融機関などの専門業者に売却することで、現金を手に入れる方法のことを指します。
※売掛債権とは…取引先や顧客に商品やサービスを提供した会社が、一定期間内に代金の支払いを受ける権利。
簡単にいえば、入金前の請求書を買い取ってもらい現金化するサービスです。
請求書や注文書などで資金調達可能で、信用情報も関係ないため、利用しやすいのがメリットです。
ここからは個人事業主を対象としたファクタリング業者を3つ厳選しています。
キチンとした事業者用ファクタリング業者だけを紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
画像引用： https://ququmo.net/
「QuQuMo」なら 申込から入金まで最速2時間 で可能。
スマホやPCでどこからでもカンタンに申込できます。
売掛先が倒産した場合でも倒産リスクを含めて買取してくれるため、 返済義務が発生しない のも安心です。
手数料も1％からになっているので、手数料が低く済む場合もあります。
また、弁護士ドットコム監修のクラウドサインでの契約締結なので 情報が外部に漏れる心配がありません 。
「ビートレーディング」は 資金調達実績4.6万社 を達成した、信頼性の高い事業者用ファクタリング業者です。
手続きはすべてオンラインでできて、 最短で2時間の資金化を実現 しています。
※オンラインの他にも、来社（東京・仙台・大阪・福岡）・訪問も選べます。
「ビートレーディング」は売掛金だけではなく、 注文書ファクタリング や 介護報酬ファクタリング 、 診療報酬ファクタリング にも対応しているのが特徴です。
手数料も低めで対応が良いと口コミが多く、次からも使いたいと評判の事業者用ファクタリング業者です。
【 ビートレーディングの詳細はこちらから 】
画像引用： https://freenance.net/
「フリーナンス」はフリーランスと個人事業主を対象にした業者です。
審査は最短で30分、ほとんどが1時間以内に完了 します。 （※会員登録は120分以内で完了）
他の業者と違うところは登録と同時に「フリーナンス」の口座が開設される点です。
「フリーナンス」の口座は屋号も使える自分専用の収納代行用口座で、以下の 補償も付いてきます 。
「フリーナンス」口座を使うことで反社会的勢力データベースに掲載されていない証明ができたり、上記の補償によって発注先企業も守られたりする点もメリット。
収納代行を利用して振り込まれた報酬は、毎週1回、手数料無料でメインバンクに振り込まれますので、便利です。
しかもファクタリング（フリーナンス即日払い）では「フリーナンス」の口座を使えば使うほど手数料（3〜10％）が下がる 仕組みになっています。
私は実際に「フリーナンス」の口座を利用していますが、さまざまな補償があるので、不安定なフリーランスには安心感があります。使い勝手も良く、登録も簡単なのでおすすめです。
給料ファクタリングは安全とは言えません。
審査が甘いというウワサがあるのは、貸金業者として登録していない違法業者や闇金の可能性が高いからです。
利息が支払えなくなって生活が破綻することのないよう、給料ファクタリングは利用しないようにしましょう。
まずは大手消費者金融や、個人事業主なら事業用ファクタリングの利用を考えてみてくださいね。