スマホアプリやWebで申し込みから契約まで完結できる「 セブン銀行カードローン 」。 一般的に「銀行カードローンは手続きに時間がかかる」といわれがちですが、セブン銀行なら最短で翌日には借入可能というスピード感も魅力です。
とはいえ、「銀行系は審査が厳しいのでは…」と不安に感じる方もいるかもしれません。
そこで本記事では、セブン銀行カードローンの審査基準や実際の口コミ、審査に落ちる主な理由とその対処法まで、わかりやすく解説していきます。
※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
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「 セブン銀行カードローン 」の審査に関しては、口コミで次のような声が見られました。
セブン銀行カードローン の審査はWebで完結するため、「手続きがスムーズだった」という声が多く見られます。また、「審査に不安があったが通過できた」といった口コミも一定数あります。
一方で、「審査に落ちた」「限度額が少なかった」といった声も見受けられました。 審査の通過可否や限度額は、申込者の収入や信用情報など個々の状況によって異なるため、「甘い」「厳しい」と一概に評価するのは難しいでしょう。
セブン銀行カードローン の具体的な審査基準は公表されていません。
ただし、一般的な銀行カードローンと大きく異なる点は少なく、次のようなポイントをおさえておくことで、審査通過の可能性を高めることができます。
セブン銀行カードローンは、パート・アルバイトの方でも申し込み可能です。ただし、審査では継続的な収入があるかどうかが重要な判断材料となります。
たとえ1〜2ヶ月だけ収入が多かったとしても、それが一時的なものであれば審査上の評価は上がりにくい傾向に。むしろ、長期間にわたって安定して働いているアルバイトの方が、審査で高く評価される可能性があります。
正社員である必要はありませんが、勤続年数が極端に短い場合や、収入が不安定になりやすい個人事業主の場合は注意が必要です。
他社で複数のローンを利用しており、借入総額が多い場合は「返済能力に不安あり」と判断され、審査に通らない可能性があります。
さらに、 過去に延滞や債務整理などの履歴があると、信用情報に問題があると見なされ、瞬殺されるケースも。
なお、持ち家か賃貸か、また現在の住居にどれくらい住んでいるかといった情報も、「生活が安定しているかどうか」を判断する材料になります。ただし、賃貸だからといって審査に落ちるというわけではありません。
また、セブン銀行の口座をすでに持っている場合は、給与振込口座として設定しておくことで、審査がよりスムーズに進む可能性もあります。
セブン銀行カードローンの審査に関する口コミでは「落ちる時は瞬殺」といった声もみられます。実際は、人それぞれというのが現実です。
「審査に落ちる＝審査時間が短い」「審査に時間がかかっている＝通過する」とは限りません。また、セブン銀行カードローンでは原則、勤務先への電話はありません。
ただし、審査の状況によっては、本人に確認の電話が入る場合があります。
その後、 審査結果のメールが届き、否決となるケースもあるため、すぐに結果が出るとは限りません。
セブン銀行カードローンの審査に落ちたら、上述したカードローンの審査基準をチェックして落ちる要素がないかを考えてみましょう。
基本的に、審査に落ちた理由は開示されないため、自分で原因を推測して対策することが大切です。
たとえば、安定した収入があり、信用情報にも問題がない場合は、他の選択肢として消費者金融系のカードローンに申し込んでみるのも一つの手です。
一方で、信用情報に不安がある場合は、柔軟な審査を行っている中小の消費者金融を検討するといった対策も考えられます。
いずれにしても、現状のままセブン銀行カードローンに再申し込みしても審査に通過する可能性は極めて低いので、お急ぎの場合は、借入先を変えて通過を目指しましょう。
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※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 ※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 ※貸付条件※——————————————————————— ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(15)第00218号 ■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査） ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回） ■担保・連帯保証人：不要
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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
「銀行カードローンに落ちた」「大手の審査に自信がない」そんな人は、中小の消費者金融も選択肢のひとつです。 中小消費者金融では、大手のような機械的な審査ではなく、申込者の状況を個別に見て判断する傾向があります。
また、独自の審査基準を採用しているケースも多く、過去に延滞や滞納があったとしても、現在の返済能力が評価されれば通過する可能性も。銀行や大手で審査に通らなかった人にもチャンスがあるので、「審査落ちで借りられない」と悩んでいる人はチェックしてみるといいでしょう。
以下では、セブン銀行カードローンでよくある質問を紹介します。
セブン銀行カードローンに限らず、ほとんどのローンでは在籍確認が行われます。
在籍確認とは、申し込み時に申告した勤務先で実際に働いているかどうかを確認するためのもので、返済能力を判断するうえで重要なチェック項目のひとつです。
基本的には、勤務先への電話で確認しますが、セブン銀行カードローンの場合は原則電話なしとなっています。
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
在籍確認はありますが、電話での連絡を避けたい方にはおすすめです。
セブン銀行カードローンは、銀行カードローンのため総量規制の対象外です。 ただし、最近では過剰な貸付を防ぐために、銀行側でも「年収の3分の1以上」の貸付を自主的に制限しているケースが増えています。
高額な借り入れは生活に大きな影響を及ぼす可能性があるため、住宅ローンやカーローンといった目的がはっきりしているものを除き、返済能力を超える借入は避けるのが安心です。
セブン銀行カードローンの利用限度額は10万円〜300万円ですが、初回の契約では最大50万円までに制限されています。
その後、増額を希望することは可能ですが、別途審査があるため、必ずしも誰でも増額が認められるわけではありません。現在の返済状況や収入、信用情報などが総合的に判断されます。
セブン銀行カードローンを返済遅れなく利用し、継続的に使っている場合は、増額審査に通る可能性も高くなります。
セブン銀行カードローン の審査に通過するかどうかは、実際に申し込んでみないと分からないというのが正直なところです。
同じ年収であっても、勤務先・勤続年数・雇用形態・年齢・信用情報などの違いによって、審査結果は大きく変わってきます。審査に通れば「意外と甘い」と感じますし、落ちれば「やはり厳しい」と感じることもあるでしょう。
これから申し込む予定の人は、以下のポイントを今一度確認してみてください。
これらを自己チェックし、不安がある場合は他の選択肢（消費者金融や中小業者）を検討することも視野に入れておくとよいでしょう。