借金200万円は大金ではあるものの、「しっかり計画を立てて返せば余裕」と考える方もいます。
一方で、「200万円はやばいのでは？」と危機感を抱いている方もいるでしょう。
そこで本記事では、借金200万円が余裕なのかやばいのか、知恵袋の口コミを参考に解説します。
18万円なら自力で何年で返せるのか、シミュレーターツールを使って計算もしていくので、余裕を持って返済したい方は、ぜひ最後までご覧ください。
手取り18万円の人が自力で借金200万円を返済することは可能です。
では、一体何年で返せるのか、まずは手取り18万円の人の生活水準を見ていきましょう。
ここから、差し引いても生活に支障がない「交際費・娯楽費」と「貯金・予備費」を返済に回すと考えます。
すると、手取り18万円の人が毎月支払に充てられるのは4万6,000円〜5万6,000円です。
この返済額を基に、自力で何年で返せるのかシミュレーションしていきましょう。
その前に、返済額を算出するには金利を決める必要があります。
利息制限法によると、借入額100万円以上の最大金利は15.0％です。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
引用： 日本貸金業協会「お借入れの上限金利は、年15％～20％です」
そこで今回は、金利15.0％で借りると想定してシミュレーションしていきます。
借入額200万円、金利15.0％で月々4万6,000円ずつ返済すると、完済まで5年4ヶ月かかります。
さらに、利息だけでも90万円以上の支払いが発生します。
では、続いて返済額を5万円6,000円に増やして計算します。
借入額200万円、金利15.0％で月々5万6,000円ずつ返済すると完済まで4年かかります。
返済額が毎月1万円増えるだけでも、合計の利息は90万円から66万円にまで減りました。
このように、手取り18万円の人でも交際費や娯楽費、貯金・予備費を節約すれば、4年〜5年程度で返せるわけです。
続いては、借金200万円に対して、世間の人は「余裕」と考えるのか「やばい」と考えるのか、知恵袋の口コミを参考に解説します。
借金200万円と聞くと、「かなりやばい」と考える方もいるでしょう。
確かに、低所得の人の年収に相当すると言っても過言ではないので、中には返済するのが大変という方もいます。
しかし、多くの人はいずれ住宅ローンを組みます。
借入額は平均3,000万円～4,000万円と、200万円は比べ物にならないほど高額です。
住宅ローンを組むと考えたら、借金200万円は余裕と感じるのではないでしょうか？
知恵袋の口コミでも、同様の投稿が見受けられました。
A：車とか普通に組む金額だと思います。家を買った人は3000万円とかの借金しますから、そうでもない気はしますが。
とはいっても、借金は内容が重要と考える方が多いのも事実です。
前の項目では、住宅ローンを組むと考えたら200万円の借金なんて余裕と回答しました。
しかし、目的が住宅ローンや自動車ローン、奨学金なら大したことないけど、キャッシングや消費者金融、ギャンブルならやばいと考える方も多いようです。
Q：年収が340万円で借金が200万円あるのはヤバいですか？
クレジットカードのキャッシング・サラ金は、赤信号です。
特に目的がギャンブルの場合、負けた分を借金で取り戻そうとして、どんどん悪循環に陥る恐れがあります。
結局、借金200万円がやばいか余裕かは、その人の借金の内容や収入によって変わってきます。
今後クレジットカードとかローンとか使う予定がなければ全くやばく無い。
これ以上借金を増やさず、しっかり働いていれば200万円程度の完済は可能です。
どうしても現状のまま返済するのが難しいと思う方は、次の項目でご紹介している返済のポイントを参考にしてみてください。
続いては、借金200万円を返済するポイントについて解説します。
知恵袋の口コミでもあった通り、収入が多ければ借金200万円は大したことありません。
では、一般的に年収いくらに対して何割の借金なら余裕なのでしょうか？
実は、日本では「総量規制」と呼ばれる法律によって、年収に対する借入額を制限しています。
A：借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
つまり、借金200万円なら年収600万円はあった方が良いわけです。
もし、あなたの年収が借金200万円に対して少ないなら、転職や副業で収入アップを目指しましょう。
近年は、自宅に居ながらパソコンやスマホ1台で取り組める副業も増えているので、チャレンジしてみるのがおすすめです。
先ほどのシミュレーションを見るとわかる通り、返済期間が1年4ヶ月延びるだけで利息は20万円以上も増えました。
つまり、少しでもトータルの負担を軽くしたいなら、早めに返した方が良いわけです。
どの金融機関でも繰り上げ返済ができるので、お金に余裕がある月は多めに支払いましょう。
どんどん元金を減らせば、発生する利息も少なくできるので、予定より早く完済できるようになります。
複数の借り入れがある場合は、おまとめローンを利用しましょう。
その名の通り、複数の借金を一本化して、毎月の支払いや合計の利息を減らす効果をもたらしてくれます。
例えば、現在3つの金融機関から次のような借入をしていたとします。
上記の借入で発生する返済額は以下の通りです。
これ月々の返済額が同じになるよう借入期間を調整したうえで、金利15.0％の金融機関で一本化します。
ちなみに、借入期間を1年9ヶ月に設定すると、月々の支払額が上記の10万9,619円に最も近い金額となります。
このように、おまとめローンを利用すると合計の利息が10万円近くも減りました。
複数の借金がある方は、おまとめローンを上手に活用しましょう。
おまとめローンの利用を検討しているなら、「東京スター銀行おまとめローン」がおすすめです。
金利は年9.8％・12.5％・14.6％の3種類から所定の審査によって決定します。銀行ならではの金利水準を誇っているので、負担を軽減できる可能性が高いでしょう。
さらに、契約社員や派遣社員の方でも申し込みが可能です。
年収も200万円以上あればOKとなっているので、幅広い方にご利用いただけるでしょう。
ちなみに、申し込みから契約までWEB完結可能で、パソコン・スマホがあれば24時間365日いつでも申し込めます。
来店する必要がないので、仕事や家事で忙しい方でも、隙間時間を使って気軽に利用できるのではないでしょうか。
※1：お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
【東京スター銀行おまとめローンの詳細はこちらから】
銀行融資だと、審査に通るか不安という方も多いでしょう。
そのような方にピッタリなのが、独自審査を導入している中小消費者金融です。
柔軟な対応をしてくれるので、あなたの特別な事情を考慮して最適なプランを提案してくれるでしょう。
そこで続いては、おすすめの中小消費者金融おまとめローンを3つご紹介します。
大阪市浪速区に拠点を構える「フクホー」は、創業50年の中堅消費者金融です。
用途自由なフリーローンで人気の会社ですが、借り換えにも対応しています。
金利は最大15.00％、上限額は200万円で借入日から最長10年以内の返済で借りられます。全国どこからでもWEBで申し込みOK、来店不要で契約可能です。
関西圏にお住まいの方なら審査が優遇されますので、さらにおすすめ。
少額の借り換えやおまとめローンを検討している方に向いています。
【 キャッシング・ローンのことならフクホーへ 】
ダイエットキャッシングは、 来店不要・日本全国対応でWEB完結が可能 です。申し込みは24時間受け付けているので、時間・場所を問わず利用できます。
勤務先への在籍確認は原則不要 。もし在籍確認が必要な場合でも申込者の同意を得てから実施するため、職場への影響も心配ありません。
スピーディーな対応で、最短即日の融資にも対応（※）。実際に「短時間で融資を受けられた」「想像以上にスピーディーな対応で助かった」などの口コミも見られました。
借入先が多くて他社の審査が通らない人や、少しでも早く借り入れを一本化して返済の負担を減らしたい人におすすめです。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【 ダイエットキャッシングの詳細はこちら 】
「 首都圏キャッシング 」は、東京都・千葉県・埼玉県・神奈川県を中心にサービスを展開する地域密着型の金融機関です。
大手ではできないようなきめ細かいヒアリングを得意としており、個人が抱える特別な事情を考慮して柔軟に対応してくれます。
他社が10年程度を最長とする中、首都圏キャッシングは30年と3倍です。
返済期間が長ければ、他社では負担が重すぎるとして審査落ちした方でも受け入れてもらえる見込みがあります。
余裕のあるプランを立てたい方は、首都圏キャッシングに相談しましょう。
おまとめローンで借金200万円を返す際は、以下の点に注意してください。
まず、必ず事前に返済シミュレーションを済ませておきましょう。
シミュレーションすれば、月々の返済額や合計の利息が簡単にわかるため、計画的に返せるようになります。
ちなみに、返済シミュレーションは「金利」「借入額」「借入期間」の3つが決まればわかります。
ネット上にも シミュレーションツール があるので使ってみてください。
そして、お金を借りた後は計画通りに返済しましょう。
余裕がある月に繰り上げ返済するのは良いですが、無理して返済額を増やしたり期間を短くするのは禁物です。
以上の点を守っておまとめローンを利用すれば、借金200万円を余裕をもって完済できるでしょう。
借金が200万円あっても、安定した収入を得て計画的に返済すれば完済は余裕です。
しかし、収入が極端に少なかったり、借金を借金で返したりしているとやばい事態に発展するので注意しましょう。
どうしても200万円を返すのが大変な方は、以下の方法を試してください。
中でもおまとめローンなら、利息の負担を大幅に軽減できる見込みがあります。 今回ご紹介した「東京スター銀行おまとめローン」「 首都圏キャッシング 」なら、余裕ある返済プランを立てられるでしょう。