借金した経験がない学生や21歳くらいの若い方は、30万円ほどの借り入れでも「やばいのでは？」と考えてしまうでしょう。
しかし、借金と聞くと悪いイメージを抱きますが、「ローン」と聞くとマイホームやマイカーの購入で多くの方が利用します。
では、借金30万円は本当にやばいのか、本記事では学生や社会人の口コミを参考に解説します。
借金30万円の返済シミュレーションや、利用したらやばい借入先についてもご紹介するので、気になる方はぜひ最後までご覧ください。
借金が「いくらからやばい」という絶対的な金額の基準はありませんが、 「年収の3分の1」「借入件数3社以上」「毎月の返済が苦しい・自転車操業」 といった点が、危険水域を示す大きな目安となります。
最もよく言われる基準は、借金総額が年収の3分の1を超えるかどうかです。
消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、貸金業者からの借り入れは、貸金業法で「年収の3分の1まで」という総量規制が設けられています。
借入先が3社以上になると、返済日の管理が複雑になり、返済のために他社から借り入れる「自転車操業」に陥りやすくなります。
利息も膨らみ、借金が雪だるま式に増える危険性が高まります。
まずは、借金30万円がやばいのか、21才学生や社会人などの口コミを参考に解説します。
単純に「借金30万円」と言われても、その人の生活水準や収入、借入先によってやばいか否かは変わってきます。
では、世間的にはどのような状況なら問題ないと考えるのか、該当する口コミを見てみましょう。
Q：借金30万あるって人としてやばいですか？
みんなさんどのぐらいあるか知りたいです。
月収15万円の人がサラ金から30万円の借金ならヤバいですが
月収40万円の人が銀行から30万円の借金ならヤバくないですね。
このように、月収15万円の人が30万円の借金をしているとなると、負担が重いためやばいと考える方がいるようです。
一方で収入が多ければ、同じ借金30万円でも負担は軽くなるため問題ないと言えます。
冒頭でもお伝えした通り、「借金＝ローン」と考えると、多くの方が住宅ローンや自動車ローンで借金を抱えています。
しかし、住宅ローンの支払いが3,000万円ある人を「やばい」とは考えないでしょう。
反対に、浪費等による借金なら金額が30万円でも「やばいだろ」と思う方は大勢います。
このように、借金は金額よりも中身の方が重要というわけです。
知恵袋の口コミでも、質問者に対して同様の回答をしている方が見受けられました。
Q：20歳、女で借金30万ってやばいですかね。
20歳で借金ある人ってあんま居ないですよね…
A：30万自体はどうでもいいけど、借金を作ってしまう性格は多少やばい。
事業費や生活費や授業料ならともかく、ホストブランド遊び男での借金ならなおさら。
もし、あなたが借金30万円を抱えているなら、まずは「なぜ借金を作ったのか？」という理由を考えましょう。
これ以上借金が増えないような理由であれば、しっかり働いて返済できる金額です。
繰り返し借金してしまう理由なら、金額が30万円と少額でも完済は難しいので、使い方を改めるようにしましょう。
借金30万円がやばいのではなく、無計画に借り入れを繰り返すことが危険なのです。
言い換えると、しっかり計画を立てて返済していけば、借金30万円なら十分に返せる金額です。
口コミでも、返済額を決めて追加での借り入れをしなければ良いとする投稿が見受けられました。
大学時代からクレカのリボ、消費者金融で借金等があり、現在総じて30万の借金があります。
就職も誰でもできるような職業に就いてます。
最も効率の良い借金の返済方法について教えて下さい。
まずは、毎月無理のない程度で支払える金額を決めましょう。
後は追加での借り入れを絶対にせずに、計画通りに返済を続けてください。
そうすれば、借金30万円は完済できるでしょう。
借金30万円を完済するには、しっかりとした返済計画が必要です。
そこで続いては、借金30万円に対する利息や毎月の支払額がいくらになるのか、返済シミュレーションをしていきます。
ちなみに、利息等は「借入額」の他に「金利」と「返済期間」の影響を受けるので、3つのシミュレーションに分けて結果の変化を見ていきましょう。
最初は、借入額30万円、金利18.0％、返済期間6ヶ月のシミュレーション結果です。
借金30万円を半年間で完済しようとすると、毎月5万円以上もの支払いが必要です。
これを「負担が重すぎる」と感じるのか「余裕」と思うのかは、その人の収入や生活水準によって異なるでしょう。
「返済額がやばい」と感じる方は、返済期間を長くして負担を軽くしてみてください。
続いては、借入額と返済期間は先ほどと同じにして、金利だけ15.0％に下げた場合のシミュレーション結果です。
一般的に、「金利が下がれば利息や支払額も減る」と言われています。
実際に計算したところ、確かに毎月の支払い額や合計の利息は減っています。
しかし、たった3.0％変わるだけでは、大きな負担減とはなりません。
やはり、毎月の支払いを大幅に減らしたいなら、返済期間を長くした方が効果的でしょう。
最後は、借入額と金利を1つ目と同じにして、返済期間のみ1年と長くした場合のシミュレーション結果です。
このように返済期間を2倍の1年にすると、毎月の支払い額は約2万7,000円と、前の2つと比べて半分程度まで下がっています。
これならしっかり支払えるという方も多いのではないでしょうか。
ただし、合計の利息は2倍以上に増えるという事実は頭に入れておくようにしてください。
もし、社会人として安定した収入を確保した状態で30万円の借り入れを検討しているなら、信頼性の高い銀行融資がおすすめです。
中でも、「 セブン銀行カードローン 」なら自宅に居ながら申し込みから契約までできるので、手間と時間をかけずに利用できます。
しかも、原則として郵送物や電話によるやり取りがありません。
家族や職場の同僚にバレずに利用できる確率が高くなるので、周囲に内緒にしておきたい方にはピッタリです。
さらに、気になる金利も12.0％〜15.0％と銀行ならではの低水準です。
金利が低ければ同じ30万円の借り入れでも負担は軽くなるので、少しでもお得にお金を借りたいならセブン銀行カードローンをチェックしましょう。
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「 アイフル 」は、満20歳以上であれば学生でも利用できるサービスです。
満20歳以上の学生にはアイフルのカードローンのお申込みが可能
アイフルのカードローンは、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であればお申込みが可能です。18歳・19歳の方にはお申込みいただけませんのでご注意ください。
引用： アイフル「大学生がお金を借りるには？5つの方法のメリット・デメリットと借入時の注意点」
しかも、申し込みは24時間365日パソコン・スマホから可能です。
営業日時は平日・土日・祝日を問わず9時〜21時の間なので、いつ申し込んでも即日で審査に対応してくれます（※2）。
さらに、原則として郵送物によるやり取りがありません。
わずらわしい書類の受け取りや送付は必要ないため、手間をかけずにお金を借りたい方にはおすすめです。
ちなみに、はじめてアイフルを利用する方は、契約した翌日から30日間は利息0円でお金を借りられます。
「給料日までの繋ぎ」や「ボーナスが入る予定」といった返済の目処が立っている方なら、無利息期間を有効活用できるでしょう。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。 ※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 ※貸付条件※——————————————————————— ■商号：アイフル株式会社 ■登録番号：近畿財務局長(15)第00218号 ■貸付利率：3.0％～18.0％（実質年率） ■遅延損害金：20.0％（実質年率） ■契約限度額または貸付金額：800万円以内（要審査） ■返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 ■返済期間・回数：借入直後最長14年6ヶ月（1～151回） ■担保・連帯保証人：不要
【 アイフルの貸付条件・詳細はこちら 】
お伝えした通り、借金30万円という部分のみを切り取り「やばい」「大丈夫」とは言えません。
収入や借金の内容、返済計画の有無といった要素が重要です。
しかし、上記の内容にかかわらずやばい状況があります。
そこで続いては、絶対に利用してはならないやばい借入先をご紹介します。
金融機関が貸金業を営む場合、「貸金業規制法」に基づいて都道府県の登録を受けなければなりません。
しかし、世の中には無登録で貸金業を営む業者が存在します。
法律を無視して貸金業を営んでいるだけあって、以下のようなさまざまな危険行為に及ぶ恐れがあります。
借金30万円と少額でも、利息が雪だるま式にどんどん増えて、最終的な支払いが数百万円、数千万円と膨らんでしまいます。
相手は、絶対に返せる見込みがない金額を要求し、あなたが生きている限りお金を吸い取ろうとしてきます。
どんなに収入が多く、借金の内容が健全だとしても、闇金を利用したらやばい事態に陥るので、絶対に避けるようにしてください。
ネット上のSNSや掲示板では、個人間によるお金の貸し借りが頻繁にされています。
しかし、仮にお金を貸す人が個人であっても、繰り返し貸付を行う行為は貸金業に該当します。
つまり、貸金業者としての登録が必要というわけです。
この事実については、金融庁のホームページにも記載があります。
個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。
不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法の規定に抵触する場合があります。
個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。
引用： 金融庁「SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！」
闇金融と同じく法律を無視した存在なので、利用すれば「法定金利を超えた利息の請求」や「逆にお金を騙し取られる詐欺被害」といった危険な目に遭います。
あなただけでなく家族や友人、職場にも被害が及ぶケースは珍しくないので、どんな事情を抱えていても個人間融資には手を出さないようにしてください
計画的に借りている借金30万円なら、決してやばいことはありません。
もし、30万円の借り入れに不安を感じてる場合は、以下のポイントを押さえるようにしましょう。
これらのポイントを押さえて30万円の借りれをすれば、やばい事態に陥る可能性は低いでしょう。
ちなみに、安全な借入先としては「 セブン銀行カードローン 」か「 アイフル 」がおすすめです。
これらのカードローンなら安心して利用できるので、後は計画を立ててから申し込むようにしてください。