審査がなく絶対に借りられると噂の「個人融資」。インターネット上やSNSで気軽にお金の貸し借りが行われているように見えますので、利用を検討している方もいるかもしれません。
個人融資は個人間の取引なので一見手軽で魅力的に見えますが、実はトラブルが多く報告されている危険な取引です。
安易に利用すると、事件や詐欺に巻き込まれる恐れがあるため、おすすめできません。
本記事では、個人融資の危険性を解説し、安全に利用できる借入先をご紹介していきます。審査に不安を抱えている方にもおすすめの方法がありますので、ぜひご一読ください。
冒頭でもお伝えしましたが、SNS上で「＃個人間融資」「＃お金貸します」「＃絶対借りれる」などと検索してヒットする 個人融資は「危険」な取引 です。
一見個人を装っていますが、裏では闇金や反社会勢力の可能性もあります。また、個人であっても詐欺や脅しなどの事例が報告されており、犯罪の温床となっています。
2019年6月には 個人融資で逮捕者が出る など、年々トラブルが増加中です。この問題を重くみた金融庁は、公式HP「 SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！」 や、公式Twitterで注意喚起を行っています。
SNS等で勧誘し、お金の貸し借りを行う「個人間融資」は、たとえ個人が行う場合であっても、貸金業法の規定に抵触する場合がありますので、ご注意ください。 https://t.co/1B1R5AILyN 「個人間融資」に関する注意喚起動画はこちら https://t.co/oVRZqe0yDH #個人間融資 #個人融資 #お金貸します pic.twitter.com/FH7hfWyWwO
上記のように、不特定多数の人が見る場所で「お金を貸します」などと謳って、契約を結ぶ行為は、 貸金業法の規定に抵触する場合 がある と記載されています。
貸金業を営むには国や都道府県の許可が必要ですが、個人融資は許可なく貸付を行う違法業者である可能性が高いです。
このことからもわかるように、個人融資は危険です。「安全」「優良」な個人融資は存在しませんので、絶対に利用してはいけません。
そもそも、SNSなど見ず知らずに人に無償でお金を貸すというような上手い話には、必ず裏があります。
お金に困っている人の心につけ込み、最初は優しく紳士的に接しますが、お金を貸し付けたあとに高額の利子を請求したり、ひととき融資（後ほど解説します）を持ち出したりとトラブルが絶えません。
Twitter上でも下記のように、多くの被害が報告されているため関わらないようにしましょう。
先日弁護士さんに相談しました。 取り返せる可能性が高いと言われましたが、身内バレが怖いのと、弁護士さんが高圧的というか第一印象のフィーリングが合わず… 正直、借金の返済や生活費が大変なので取り返したいけど…と葛藤してます。 #個人融資 #詐欺 #資金調達 #お金に困ってます
お金貸してください 23日返済します 1万円貸してくれると助かります 食費がないなにも食べれない また騙された 個人情報聞くだけ聞いて 返信も来なくなって 既読もつかない なんでこんなに騙されるんだろ #お金貸してください #即日融資 #個人融資
個人融資に騙された10万でハイローできたやん🥺返せ🥺
個人融資をした結果 ・2万円返ってこず←騙されたー ・1万円返ってこず←同じく詐欺 ・1万円は返済の遅延 ・1万円、明日来るかな？ バカみたいねー
安全に手間なく今日中にお金を借りるなら、カードローンがおすすめです。
個人融資を利用する理由が「めんどくさい申し込みは避けたい」「急いで借りたい」という場合なら、大手消費者金融を選べば解決します。
下記の4社は、スマホだけで完結・WEB申込みなら電話連絡なしで利用できます。
アルバイトやパートでも申込みOK、24時間365日受付可能で、土日祝日も審査してくれる柔軟な対応が魅力です。
しかも銀行審査よりは通りやすいため、「面倒なことは避けてスムーズに借入したい」という方に最適です。
「そこに愛はあるんか」のフレーズでお馴染みのアイフルでは、24時間365日申込できます。さらに、 最短9分で融資が可能 と、そのスピード感も特徴です（※1）。
来店不要で、原則郵送物もありません。借入や返済をはじめとした全ての手続きをアプリで完結できるので、忙しくて店舗に行けない人にもおすすめです。
アイフルは「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」「E-net」のコンビニATMと提携しているので、自宅や勤務先近くのコンビニでいつでも利用できます。
※1：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 ※2：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
【 アイフルの貸付条件・詳細はこちら 】
アルバイトやパートでも安定した収入があれば申し込みOKの「セブン銀行カードローン」。口座開設、申し込みから審査まで全てオンラインで完結します。
全国各地のセブン銀行で借入れできるので、急にお金が必要になった際も便利。カードがなくてもアプリがあればすぐに引き出しできます。
審査時間は最短即日OK、口座開設から融資までスピーディーに対応してくれます。
「消費者金融は不安」「カードレスで利用したい」という方におすすめです。
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります ※利用限度額によって借入金利が異なります。 ※カードローンは計画的にご利用ください。
【 セブン銀行カードローンはこちらから 】
「プロミス」は、ネットやアプリの申し込みが24時間365日OKのローンです。少額融資に強く、10万円以下なら審査もスムーズ。
30日間無金利サービスがあるので、短期間の借入なら利息はかかりません。
18歳以上で安定した収入があれば、学生でも申し込み可能です。（収入証明の提出が必要、高校生不可）。
審査時間は最短3分なので、「今日中に借りたい」など急いでいる方におすすめできます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCグループが運営する「SMBCモビット」は、WEB申込みなら電話連絡・郵送物なしのカードローンです。アプリから申し込みできますので、初めてでも手間がかかりません。
審査スピードが早く、最短15分で完結します （※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）。
保証人も担保も必要なく、上限額800万円です。
返済でVポイントが貯まるなど、独自サービスも人気があります。
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個人融資の謳い文句といえば「絶対借りられる」「5分以内に振り込み可能」「お金配り」などです。簡単に借りられるイメージがありますが、上述したように、個人でも反復継続する意志を持って金銭の貸付けを行うことは、貸金業に該当します。
本来なら、貸金業の登録をして貸金業法を守り、運営しなければならない行為です。しかし、当然ながら個人融資で貸金業登録しているケースはありません。
ですから、法律的にはほぼ違法なのです。個人融資の目的は善意でお金を貸すことではありません。高額の金利や個人情報の悪用、詐欺が目的です。
個人融資を利用すると、どのようなトラブルに巻き込まれるのか、 金融庁 や 国民生活センター に報告されている事例をもとに解説します。
個人融資で最近特に多く報告されている被害が、保証金・手数料詐欺です。
保証金・手数料詐欺とは、お金を貸す前に1〜5万円程度の保証金を振り込ませ、連絡が取れなくなるという手口です。
SNS上では「先払い詐欺」とも呼ばれています。
先払い詐欺にあった。 Comeって奴に！ 1万をウェブマネーで払えば30.40万はくれると。 騙された自分も悪いが！ 警察に行けばいいのか。 #先払い詐欺 #詐欺
例えば、「50万円の準備ができているが、こちらも不安なので信用を得るために3万円を口座に振り込んで欲しい」
「あなたを信用して40万円融資する。ただ、返済実績を作るために形上の利子として3万円を振り込んで欲しい」
このやりとりだけを聞くと一見騙されそうにないのですが、急に要求するわけではなく、まずは悩みや現状を優しく聞いてくれたり、相談にのってくれたりするため、利用者は心を開いて信用してしまうのです。
お金に困っているときは冷静な判断ができませんので、騙されてしまいます。
続いて多い被害が、個人情報の悪用やSNS上での拡散です。
要求された写真や個人情報を送信した途端、連絡が取れなくなるケースが少なくありません。また、「送った写真を拡散しない代わりに10万円振り込むこと」など、お金を脅し取られるケースもあります。
お金を借りるために必要な過程だと思い送った写真や個人情報が、犯罪に利用されることもあるため、注意が必要です。
ひととき詐欺とは、お金を貸す代わりに体の関係を迫る行為です。ひととき融資とも呼ばれています。
2019年6月に公務員の男が出資法違反で逮捕された事件では、肉体関係を条件に通常の7倍以上の金利でお金を貸し付けていたことが原因でした。
女性が拒めばペナルティとして利息を上乗せするなど、悪質な犯罪行為を行った結果、逮捕となりました。
個人融資ではこのようなひととき詐欺が横行し、新しい闇金の手口として問題視されています。
個人融資では、お金を貸す代わりに犯罪に加担させられる可能性があります。
実は私も保証金詐欺に騙されそうになったときの闇金業者に、銀行口座は2万円〜で売れるという誘いがありました。 銀行口座の売買は、犯罪行為 です。その口座が振り込め詐欺などの犯罪に利用されると、売った自分も逮捕されてしまいます。
また、運び屋や近くに住んでいる別の債権者の取り立てに行かされるなど、違法行為に加担してしまう恐れがあるため危険です。
個人融資は貸金業法などを遵守していないため、金利や利息が法外です。下記のように、15万円借りた結果、50万円以上返済し、さらに400万円の支払いを要求されているという相談もあります。
生活費が不足し、他からの借入れができなかったため、個人間融資の掲示板サイトにお金を貸してほしいと書き込み、返事をしてきた人と直接会って計15万円を借りた。これまでに50万円以上返済したが、さらに400万円を支払うよう連絡がきた。相手は自分の住所を知っている。どうしたらよいか。
出資法で定める 上限金利は年20％なので、これ以上の金利を請求すると、出資法違反に該当します。 また年利率109.5％を超える利息を請求すると「債権者が5年以下の懲役・1,000万円以下の罰金またはその両方の刑事罰を受ける」という法律もあります。
第5条1項 金銭の貸付けを行う者が、年百九・五パーセント（二月二十九日を含む一年については年百九・八パーセントとし、一日当たりについては〇・三パーセントとする。）を超える割合による利息（債務の不履行について予定される賠償額を含む。以下同じ。）の契約をしたときは、五年以下の懲役若しくは千万円以下の罰金に処し、又はこれを併科する。当該割合を超える割合による利息を受領し、又はその支払を要求した者も、同様とする。
明らかに違法行為ですが、個人融資の場合は借りた負い目があること、脅しや仕返しが怖いことから、誰にも相談できずに悩む方も少なくありません。
個人融資は法律を無視しているため、返済ができないとなれば違法な取り立て行為を行います。上述した犯罪に加担させたり暴力行為や脅し、嫌がらせなど日常茶飯事です。
逃げると、個人情報をSNSで晒されることも珍しくありません。職場や実家、近親者などへの連絡はもちろん、待ち伏せや家に来るなどの取り立て方法で返済を迫ります。
個人融資を利用する人の中には「カードローンの審査に通らない」「落ちた」という方もいるでしょう。そんなときは、中小消費者金融がおすすめです。
中小消費者金融なら融通が利きますので、通過する可能性があります。 他社で断られた人への融資も積極的で、大手や銀行に落ちた人の受け皿となっています。
過去に金融事故を起こした方への融資実績も豊富にありますので、審査に不安がある人は中小消費者金融を頼りましょう。
個人融資は危険ですし、カードローンは審査があります。どこからもお金を借りられなくて「もうだめ、助けて！」と思ったら、下記の方法を検討しましょう。
質屋はものを預けてお金を借りるため、カードローンのような審査がありません。
信用情報や年収などのチェックもなく利用できるため、無職や信用情報に傷がある人でも利用可能です。ただし、 「預けるものがなければお金が借りられない」 こと、「ものの価値以上のお金を借りられない」などのデメリットがあります。
とはいえ、預けるものさえあれば無審査でお金を借りられる方法ですから、条件を満たす方はぜひ利用してみましょう。
預けられるものは、ブランド品、貴金属、楽器、パソコン・スマホ、ゲーム機、ジュエリーなどです。
万が一返済できなくても、ものを手放すことで返済する必要がなくなります。
不用品を売る方法も、お金がない時の最終手段におすすめです。家にあるあらゆるものが買取対象となる出張買取を利用すれば、自宅でさまざまなものをまとめて査定してもらえます。
使っていない家具・家電、本やCDなど、積もり積もって10万円以上になることもあります。下記の出張買取業者なら、買取対象品目が幅広いのでおすすめです。
もしどこからもお金が借りられないとなれば、即日バイトで稼ぎましょう。即日バイトとは、面接や履歴書不要で1日数時間から働けるアルバイトのことです。
スマホがあれば当日働ける仕事を見つけられ、エントリーできますので、今すぐお金が欲しい方におすすめできます。
下記のようなサイトやアプリを利用すれば、簡単に仕事が見つかります。
築5年以上の一軒家をお持ちの方なら、火災保険申請サポートでまとまった金額の臨時収入を得られる可能性があります。
火災保険は、 火災だけではなく自然災害、地震保険、台風、大雪、雹、雷などの幅広い災害や破損に適用されます。
もしかしたら知らないだけで、あなたの家の破損が保険適用項目に該当しているかもしれません。しかも、過去3年さかのぼった破損まで適用されます。
そこで、火災保険申請事務局が提供する無料の「火災保険申請サポート」を利用して、火災保険が適用される破損がないかを調査してもらいましょう。
もし該当する破損が見つかれば、申請に必要な書類作成のサポートまで行ってくれます。火災保険申請事務局は実績が豊富で、平均104万円の保険金が下りています。保険認定率いずれも90%を誇るため、気軽に相談してみましょう。
「どうしてもお金がない！」「借りられない」と悩んだら、公的支援制度も検討しましょう。
お金がないときに利用できる公的支援制度は下記の4つです。
新型コロナウイルスの影響で、失業や減収に見舞われた方を対象としている制度もありますので、お住まいの社会福祉協議会へ相談しましょう。
個人融資は手軽にお金を借りられる方法として気になる存在ですが、ご紹介したようにトラブルが多く、安全に借りられたという口コミはありません。
「詐欺にあった」「法外な利息を請求された」「脅されている」 などの声が多く、実際に犯罪の温床となっているため、絶対に利用しないようにしましょう。
安全にお金を借りるなら、消費者金融カードローンや中小消費者金融がおすすめです。審査が通らないなどお金を借りられない場合は、「質屋」や「即日バイト」を活用して乗り切りましょう。 また、一軒家の方はダメ元でも「 火災保険申請事務局 」で、保険金の臨時収入を狙う方法もあります。本記事を参考に、条件に合うものを選んで利用してみてください。