El acceso al crédito sigue siendo uno de los principales retos del sistema financiero en Colombia. Millones de personas cuentan con ingresos estables y hábitos financieros responsables, pero no logran acceder a préstamos formales por no tener historial en centrales de riesgo.
Ante este panorama, la combinación de tecnología, datos alternativos e innovación fintech se ha convertido en una herramienta clave para impulsar la inclusión financiera. Un ejemplo claro es la alianza entre Bemobi y Rayo , que ha permitido transformar la forma en que se evalúa el riesgo crediticio en Colombia.
El modelo de evaluación crediticia tradicional se basa casi exclusivamente en historiales bancarios y reportes de centrales de riesgo. Esto deja por fuera a trabajadores independientes, jóvenes, emprendedores y personas que nunca han tenido productos financieros formales.
Este segmento, conocido como “invisible financiero”, representa una gran oportunidad para las fintech que apuestan por modelos de evaluación más justos y modernos.
Bemobi es una empresa tecnológica con amplia experiencia en mercados emergentes, especializada en soluciones móviles y financieras basadas en datos alternativos. Su propuesta de valor para el sector financiero se centra en el Mobile Scoring , una tecnología que utiliza información de telecomunicaciones para enriquecer los modelos de riesgo crediticio.
A través de inteligencia artificial y análisis de comportamiento móvil —como patrones de recarga y uso de datos— Bemobi genera un puntaje crediticio alternativo , especialmente útil para evaluar personas sin historial crediticio tradicional.
Gracias a la integración del Mobile Scoring de Bemobi, Rayo fortaleció su proceso de originación de préstamos en Colombia, logrando una evaluación más precisa, responsable y alineada con la realidad digital de los usuarios.
Este enfoque permitió complementar los datos tradicionales con información de comportamiento real, reduciendo sesgos y mejorando la toma de decisiones crediticias.
La colaboración entre Bemobi y Rayo generó impactos concretos y medibles en el desempeño del negocio.
La solución de Mobile Scoring fue implementada durante el segundo trimestre de 2023 (abril–mayo), iniciando con una adopción progresiva en nuevos solicitantes.
Para evaluar su impacto, se realizó un análisis comparativo tras 6 meses de operación continua, midiendo el desempeño de la cartera originada bajo este modelo frente a un baseline previo.
La comparación se realizó entre Q1 2023 (antes de la implementación) y Q4 2023 (después de la implementación), permitiendo identificar mejoras claras en la calidad crediticia y en la capacidad de colocación.
Reducción del riesgo: el índice de impago disminuyó en 19 puntos porcentuales en la cartera evaluada bajo el nuevo modelo, reflejando una mejora significativa en la calidad crediticia.
Mayor colocación: la tasa de aprobación de créditos aumentó en 30 % durante el mismo período de medición, demostrando que es posible escalar la colocación sin comprometer la salud financiera.
Estos resultados confirman la efectividad del scoring alternativo como herramienta para crecer de forma sostenible, combinando expansión comercial con control de riesgo.
Más allá de los indicadores operativos, el uso del Mobile Scoring de Bemobi ha permitido:
Este modelo representa un avance clave hacia una inclusión financiera más equitativa en el país.
La alianza entre Bemobi y Rayo demuestra cómo la tecnología de datos alternativos puede transformar el ecosistema financiero colombiano. Al integrar soluciones de Mobile Scoring, las fintech pueden ofrecer créditos más accesibles, reducir el riesgo y generar impacto positivo en la economía local.
En Rayo Colombia , la innovación tecnológica es parte central de la estrategia para ofrecer préstamos digitales responsables, mientras que Bemobi se consolida como un aliado clave para instituciones financieras que buscan escalar inclusión financiera en Latinoamérica.
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En Colombia, uno de los principales desafíos del sistema financiero es evaluar correctamente a personas que no cuentan con historial crediticio tradicional. Aunque millones de usuarios tienen ingresos estables y un comportamiento financiero responsable, siguen siendo excluidos por modelos que dependen únicamente de datos bancarios convencionales.
En este contexto, el uso de datos alternativos de telecomunicaciones se ha consolidado como una de las soluciones más efectivas para impulsar la inclusión financiera. Desde Bemobi , hemos visto cómo el Mobile Scoring puede transformar la originación de crédito en mercados emergentes. Un claro ejemplo de esto es su implementación junto a Rayo en Colombia.
Los modelos tradicionales de evaluación crediticia dejan fuera a amplios segmentos de la población, como trabajadores independientes, jóvenes y personas que nunca han tenido acceso a productos financieros formales.
Este grupo, conocido como “invisible financiero”, representa tanto un reto como una oportunidad para las fintech que buscan crecer de manera responsable y sostenible.
El Mobile Scoring de Bemobi permite a las instituciones financieras enriquecer sus modelos de riesgo utilizando datos alternativos provenientes de operadores móviles. A través de inteligencia artificial y análisis de comportamiento, se evalúan variables como:
Estos indicadores permiten generar un puntaje crediticio alternativo , especialmente útil para personas sin historial en centrales de riesgo, ofreciendo una evaluación más precisa y justa.
En Colombia, Rayo integró el Mobile Scoring de Bemobi como parte de su proceso de originación de préstamos digitales. Esta implementación permitió complementar los datos tradicionales con información basada en el comportamiento real del usuario, mejorando significativamente la toma de decisiones crediticias.
El enfoque no solo fortaleció la evaluación de riesgo, sino que también abrió nuevas oportunidades de acceso al crédito para usuarios previamente excluidos del sistema financiero.
La colaboración entre Bemobi y Rayo generó resultados concretos y medibles:
Estos resultados confirman que el uso de datos alternativos de telecomunicaciones puede impulsar el crecimiento financiero de forma responsable.
Más allá de los indicadores operativos, el Mobile Scoring ha permitido a Rayo:
Este enfoque refuerza el papel de la tecnología como motor de inclusión financiera en Latinoamérica.
Desde Bemobi, trabajamos con instituciones financieras y fintech en Latinoamérica para implementar soluciones de scoring alternativo que permitan evaluar mejor el riesgo, reducir la morosidad y ampliar el acceso al crédito.
El caso de Rayo en Colombia demuestra cómo la combinación de tecnología, datos alternativos y una estrategia centrada en el usuario puede generar impacto real en el ecosistema financiero.