Le crédit est un outil financier pratique qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers et vous offrir la souplesse financière dont vous avez besoin. Découvrez les conseils de la MBNA en matière de gestion du crédit afin d’apprendre comment gérer votre crédit de manière responsable et comment prendre le contrôle de votre crédit plutôt que de laisser le crédit vous contrôler.
Agir de façon responsable
Réduire le coût du crédit
Comprendre les transferts de soldes
Comprendre les taux d'intérêt
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Un bon premier pas dans la direction de la gestion responsable du crédit consiste à gérer votre argent de façon responsable. Voici quelques conseils pratiques qui peuvent vous aider à y arriver :
Emprunter de façon responsable, c’est éviter d’assumer plus de dettes que vous ne pouvez rembourser. Voici quelques conseils pratiques :
Évitez de frôler ou d’atteindre votre limite de crédit. De cette façon, vous économiserez sur les frais d’intérêt mensuels et vous disposerez d’une marge de manœuvre lorsque vous en aurez vraiment besoin, pour régler des réparations urgentes sur votre voiture ou des frais médicaux, par exemple.
Payer de façon responsable, c’est toujours payer ses factures à temps et comme convenu. C’est un moyen essentiel d’établir un bon crédit. Voici quelques conseils pratiques à suivre pour payer votre compte de carte de crédit MBNA :
Pour en savoir plus sur ce que vous pouvez faire pour payer de façon responsable, cliquez sur Facturation et paiements .
Voici quelques-uns des signes avant-coureurs de difficultés financières. Si un ou plusieurs de ces énoncés correspondent à votre situation, il serait peut-être temps d’analyser votre santé financière ou de consulter un conseiller professionnel.
Les difficultés financières sont souvent une conséquence de situations imprévues. Les événements imprévisibles peuvent être coûteux, et ils surviennent généralement au moment qui vous prend le plus au dépourvu. C’est pour cette raison que les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent des programmes d’assurance facultative pour protéger le solde de carte de crédit tels que le Régime de protection de paiements pour carte de crédit MBNA qui vous protègent contre les imprévus.
Étant donné que l’argent obtenu en utilisant une carte de crédit constitue un prêt, moins votre solde est élevé, moins vous aurez de frais d’intérêt à payer. Vous pouvez éviter tous frais d’intérêt sur vos nouveaux achats en réglant le nouveau solde total à la date d’échéance du paiement minimal total exigible. Pour les avances de fonds, dépôts ou transferts de soldes, des intérêts s’accumuleront à compter du premier jour de la transaction. Quels que soient les types de transactions que vous effectuez, à défaut de régler intégralement votre nouveau solde total, vous pouvez réduire vos frais d’intérêt en payant davantage que le paiement minimal total exigible.
Les frais de transaction sont généralement calculés en fonction du montant de la transaction. Même si vous ne pourrez pas nécessairement les éviter, si vous comprenez comment ils sont appliqués, vous pourrez souvent en payer moins. Voici quelques principes élémentaires à retenir :
L’utilisation d’une carte de crédit est toujours associée à des frais. Toutefois, il y a des façons de profiter de votre carte de crédit tout en payant moins. Voici quelques exemples :
Un transfert de solde consiste à transférer à un créancier une partie ou la totalité du solde (dette) que vous devez à un autre créancier. On fait généralement un transfert de solde pour profiter d’un taux d’intérêt plus bas.
Il y a souvent des frais pour les transferts de soldes d’un créancier à un autre. Vérifiez les modalités spécifiques qui s’appliquent à votre compte.
Chez MBNA, votre demande de carte de crédit peut vous autoriser à demander des transferts de soldes. Une fois votre demande approuvée, vous pouvez aller en ligne à www.accesenligne.ca ou nous appeler pour transférer autant de soldes de prêt que vous désirez jusqu’à concurrence de votre crédit disponible. Pour en savoir plus, cliquez sur Transferts de solde, dépôts et avances de fonds .
Oui, cela dépendra de votre limite de crédit , qui est fixée par la société émettrice au moment où vous ouvrez votre compte de carte de crédit, tout comme le sont les frais associés au transfert. La limite de crédit de votre compte est personnelle et déterminée par plusieurs facteurs, dont vos antécédents de crédit .
Même si les mathématiques ne sont pas votre fort, le taux d’intérêt annuel (TIA) de votre carte de crédit est un chiffre que vous vous devez de connaître. Le TIA exprime le coût de votre crédit comme un taux annuel
Une bonne compréhension de votre ou vos TIA peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières. Vous pourriez économiser en évaluant votre ou vos taux actuels, en comparant les taux des nouvelles offres et en évitant de poser des gestes susceptibles de déclencher un taux par défaut.
Si vous comprenez cet aspect essentiel de votre compte, vous pourriez économiser de l’argent à long terme
L’application d’un TIA différent pour les achats et pour les avances de fonds est une pratique courante. Les sociétés émettrices peuvent aussi promouvoir l’utilisation de leur carte en offrant un TIA promotionnel qui vous fait bénéficier d’un TIA plus bas sur certains types de transactions pendant une période donnée. À la fin de cette période, le TIA retourne au TIA standard. Si vous vous en servez intelligemment, ces faibles TIA peuvent vous faire économiser de l’argent.
Un type de TIA à éviter est le TIA de manquement. Ces TIA plus élevés sont souvent imposés si vous payez en retard ou si vous dépensez au-delà de votre limite de crédit. Certaines sociétés émettrices peuvent également imposer ces taux pour d’autres raisons—si votre paiement est refusé, par exemple. Consultez votre convention de compte
de carte de crédit pour tous les détails à ce sujet.
Comme les clients empruntent de l’argent pour différentes périodes de temps, les banques revoient les soldes des comptes quotidiennement pour s’assurer que les clients ne paient que pour le temps durant lequel ils ont emprunté l’argent. Ainsi, les banques facturent généralement des intérêts composés quotidiennement. Chaque jour, elles revoient normalement le solde, y appliquent un taux d’intérêt quotidien (TIQ)
pour ensuite facturer l’intérêt du jour suivant selon le solde de ce jour plus les intérêts encourus. Ce calcul continue chaque jour pendant tout le cycle de facturation mensuel.
Vous pouvez vérifier la méthode employée pour calculer les intérêts mensuels dans votre compte, selon la catégorie de transaction, en lisant votre convention de compte.
Comme votre solde peut varier de jour en jour, les sociétés émettrices emploient différentes méthodes pour déterminer le solde qui est assujetti aux frais d’intérêt. Vous devriez trouver une description de la méthode employée par votre société émettrice dans votre convention de compte. Les trois méthodes les plus courantes sont celles du solde quotidien moyen , du solde ajusté et du solde de deux cycles . Votre société émettrice calculera des soldes distincts pour les transactions auxquelles s’appliquent des TIA différents.
Une partie de votre paiement mensuel est affectée au montant principal de votre compte de carte de crédit. Comparez votre paiement mensuel à vos frais d’intérêt. Le fait de payer juste un peu plus chaque mois peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement.
Envisagez un transfert de solde ou un prêt de consolidation des dettes – mais seulement si vous pouvez économiser en intérêts et éviter de vous endetter davantage. Agissez intelligemment, surveillez vos soldes et assurez-vous de payer vos comptes portant des taux d’intérêt plus élevés, ce que vous pouvez faire en transférant l’ensemble de vos soldes à une carte de crédit à taux d’intérêt réduit. Apprenez comment en cliquant sur Transferts de solde, dépôts et avances de fonds .