Muchas personas ven como una dificultad solicitar créditos a entidades financieras por las tasas de interés que estas traen, por lo cual, prefieren arriesgarse a pedir dinero a instituciones que no cuentan con formalización, pensando que van a solucionar sus problemas financieros. Todas las personas, sin importar su nivel de ingresos, en algún momento deben acudir a la solicitud de créditos, muchos de ellos de pocos montos de dinero, que les permitirán salir de algún gasto urgente.
De acuerdo con el Gobierno de México, en el país el porcentaje de personas con una cuenta en alguna institución financiera formal es de apenas 36.9%, 20 puntos por debajo de países de ingresos comparables.
Esta realidad, combinada con una falta generalizada de educación financiera en la población, no solo en México sino en varios países de Latinoamérica, hace que muchos piensen que adquirir un préstamo con una entidad formal les traerá perjuicios. Cuando enfrentan estas situaciones, los prestatarios típicamente encuentran dos opciones principales: préstamos formales a través de instituciones financieras reguladas y préstamos informales de fuentes alternativas. Esta guía completa te ayudará a entender las diferencias clave, ventajas y riesgos asociados con cada opción.
Los préstamos formales en México son otorgados por instituciones financieras reguladas, incluyendo:
Estos préstamos operan bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México, garantizando protección legal tanto para prestamistas como para prestatarios.
Estos cobros son necesarios para que las entidades puedan innovar en tecnología y prestar un servicio adecuado al segmento que han escogido para su operación. Las tasas que estas entidades determinan contribuyen al funcionamiento de las mismas y para mantener una solvencia en el tiempo, además de establecer una competencia justa entre compañías del sector.
Los préstamos informales en México provienen de diversas fuentes no reguladas, incluyendo:
Al considerar tus opciones de préstamo en México, considera estos factores clave:
Elige préstamos formales siempre que sea posible para garantizar protección legal y trato justo. Las instituciones reguladas deben seguir pautas estrictas sobre prácticas de cobranza y servicio al cliente.
Aunque los préstamos formales pueden parecer más complejos inicialmente, típicamente ofrecen tasas de interés significativamente más bajas en comparación con las opciones informales, haciéndolos más económicos a largo plazo.
En los países de Latinoamérica, el acceso a créditos formales ha permitido que los usuarios puedan crear un historial de crédito y con ello adquirir mejores condiciones de financiamiento cuando lo requieren. En México, este historial es particularmente importante, ya que se toma en cuenta para acceder a otros beneficios como créditos de vivienda y educación. Al presentar un buen hábito de pago, los usuarios se convierten en objetivo para otras empresas, obteniendo más facilidades y beneficios.
Según el portal ‘Saber más, ser más’, las ventajas clave incluyen:
Si estás considerando un préstamo informal debido a una emergencia, considera estas alternativas más seguras:
Si bien los préstamos informales pueden parecer una solución rápida durante dificultades financieras , los riesgos y costos asociados a menudo superan los beneficios. Siempre que sea posible, busca opciones de préstamo formales a través de instituciones reguladas. Si actualmente tienes deudas informales, considera hablar con un asesor financiero o institución bancaria sobre opciones de consolidación de deuda para hacer la transición al sistema financiero formal.
Recuerda que construir seguridad financiera es un proceso a largo plazo. Enfócate en desarrollar buenos hábitos financieros y planificar gastos futuros para reducir tu dependencia del dinero prestado, ya sea formal o informal.
Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Consulta con un asesor financiero calificado para obtener recomendaciones personalizadas basadas en tu situación específica.