Por: Michael Adolfo Fernández Vázquez, CIMA®, CPWA®, MBA
Siempre es un buen momento para dialogar con su consultor de inversiones 1 sobre sus metas financieras. Por eso, le compartimos siete (7) preguntas que pueden ayudarle, como individuo o dueño de negocio , a completar sus metas a través del año.
Es prudente revisar los objetivos de tu cartera y las metas financieras cada año. Una conversación con su consultor de inversiones le permitirá identificar si algunas de las metas han cambiado, lo que podría desencadenar ajustes en su estrategia. Los cambios pueden originarse desde una perspectiva individual o como consecuencia del entorno. Por ejemplo:
Aunque las estrategias de inversión se diseñan para proveer estabilidad durante distintos periodos, es importante entender que:
Su consultor financiero puede recomendar productos considerando los impactos contributivos. Existen valores que tributan como ingreso ordinario y otros cuyo tiempo en cartera determina el impacto contributivo al venderse. Algunos valores pueden generar interés exento de contribuciones, dependiendo de la naturaleza de la cuenta y los objetivos de inversión.
Celebramos distintos logros en nuestras vidas. Si tiene un nuevo miembro en la familia quizás deba evaluar un fondo universitario. Si está próximo(a) a retirarse, considere estrategias relacionadas con su plan de retiro o porfolio de valores.
Aunque muchos inversores comparan el rendimiento de sus inversiones con el rendimiento del mercado, podrías considerar un marco de medición basado en objetivos. Esta fija objetivos financieros y mede el rendimiento de su porfolio basado en esos objetivos. La conversación con su consultor debe girar en cómo este conglomerado de estrategias lo están acercando al objetivo.
Comúnmente hablamos de preservar el patrimonio en vida, sin embargo, se debe establecer un plan para transferir riqueza a los descendientes. Un plan que no está bien ejecutado o estructurado puede ocasionar una alta tributación a los herederos.
Una política de inversión asegura que los intereses de la corporación se mantengan por encima de quienes toman decisiones de inversión. Esta política podría proporcionar guías y apoyo en la gestión de activos a propietarios, comités de inversión y asesores financieros. Un buen plan permite transferir activos eficientemente, reduce la carga tributaria para los herederos y protege el patrimonio.
Un profesional financiero puede ayudarte a comenzar, establecer objetivos e implementar tu plan. Estas preguntas pueden ayudarte a calibrar y analizar tu plan actual.
En Popular One nuestro equipo de profesionales está listo para orientarle sobre este tema y asistirle con otros servicios como el manejo de sus finanzas, relaciones bancarias y riesgos. Para más información sobre productos o asesoría de inversiones comuníquese, con su consultor financiero de Popular Securities o escriba a: [email protected] .