低金利が魅力の銀行カードローン。メガバンクやネットバンク、地方銀行など選択肢が多く迷ってしまいますよね。
「どこを選んだら良いかわからない」「自分にあっているのはどれ？」など、悩む方も多いでしょう。
そこで本記事では、多くの銀行カードローンから金利・サービスを比較したおすすめを10選紹介していきます。それぞれの特徴や強みをチェックして、条件に合う銀行を選びましょう。
銀行カードローンを検討中「できれば審査の甘いところで借りたい」と考える方も多いのではないでしょうか。ネット上では極甘審査ファイナンスが存在するという口コミもありますが、結論から言うとそのような銀行はありません。
銀行カードローンや消費者金融は、法律で返済能力の調査を行うように法律で定められています。特に銀行は、金融庁から過剰貸付をしないよう指導が入っていますので、顧客の返済能力を適切に把握するために、慎重な審査が行われます。
そもそも銀行カードローンは低金利で提供しているサービスなので、個人向けに貸し付けても利益は多くはありません。万が一、貸倒が発生すると、銀行側の損失も大きくなります。
返済能力のない人に融資すると貸倒リスクが上がるため、リスクヘッジする意味でも審査は厳しくなるでしょう。
とはいえ、銀行のカードローン審査が特別厳しいものかといえばそうではありません。安定した収入があり、信用情報に問題がなければ通る可能性もあります。
即日融資可能なカードローンをご紹介します。
今すぐお金が必要なのであれば、最短即日融資の大手消費者金融がおすすめです。
「 アイフル 」は、審査時間が最短9分（※）という業界最速水準を誇る大手消費者金融です。
また、時間が取られやすい電話による在籍確認を原則として実施していません。 （※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。）
アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査の過程で電話による確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用： アイフル「カードローンの在籍確認はどのように実施される？電話連絡時の注意点も解説」
さらに、カードレスに対応しており自宅への郵送物がありません。
他社のように 「ローンカードを受け取らないと借りられない」という心配がないので、その分スピーディーな借入が可能です。
そんなアイフルには、初回利用に限り最大30日の無利息期間が利用できます。
「給料日が近い」「ボーナスが入る予定」といった返済の目処が立っている方なら、利息の負担なしでお金を借りられる可能性があるので、ぜひ上手に活用してみてください。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
【 アイフルの貸し付け条件・詳細はこちら 】
「 プロミス 」は、最短3分（※）で結果を通知してくれるという業界最速の審査時間を誇る人気の大手消費者金融です。
WEB完結申込が利用できるので、店舗に出向いたり郵便局や郵便ポストに足を運んだりする必要がありません。
午前中に申し込めば、同日の午後には現金を手にできる可能性があるので、緊急事態に陥っている方の助けとなってくれるでしょう。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
店舗を持たないネット銀行カードローンは、申込手続きの簡素化と審査スピードが魅力です。スマホやアプリから手軽に申し込みできる利便性の高さに定評があります。
満70歳未満、年金受給者も借入可能な「セブン&アイ・ホールディングス」のグループ企業、セブン銀行のカードローン。安定した収入があれば、アルバイトやパートでも申込可能です。
すでにセブン銀行の口座をお持ちの方は、審査スピードも早くなるためおすすめです。
全国のセブンイレブンATMを利用可能なので、返済借入も手軽です。審査スピードも早く、口座があれば最短即日で借入できます。
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります ※利用限度額によって借入金利が異なります。 ※カードローンは計画的にご利用ください。
「auじぶん銀行カードローン」は、au IDをお持ちのユーザーなら、金利が誰でも年0.1％、借り換えなら0.5%の優遇があります。
提携ATMの手数料は全て無料、コンビニから借入・返済が可能です。繰上げ返済もコンビニATMから入金するだけ。最短当日審査可能です。事前連絡なく、好きなタイミングで返済できます。
＜限度額＞ ■通常、カードローンau限定割 誰でもコース 10万円以上800万円以内 ■カードローンau限定割 借り換えコース 100万円以上800万円以内
【 auじぶん銀行カードローンの詳細はココから 】
メガバンクと呼ばれる下記の3社は、限度額が広く、低金利が魅力です。最大金利は年14％前後に抑えられていますから、消費者金融よりも金利負担を軽減できます。
支店内のATMを利用すれば手数料がかかりません。全国各地に支店があるため、転勤や出張で利用が必要になった際も、便利です。
知名度のある「三井住友銀行カードローン」は、担保・保証人不要、審査・融資までの時間が短く（最短翌日※）、スピーディーな対応が魅力です。WEB完結できますから手間もかかりません。スマホで申し込みOK、土日祝日も受け付けています。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
利用限度額は10万円〜800万円までと高額です。使いみちが事業性資金以外なら、どのようなものに使っても問題ありません。
返済最低額は借入金額が10万円未満の場合、月々2,000円〜と無理のない返済が可能です。
※すでに三井住友カード カードローン（振込専用）会員の方は、お申し込みいただけません。 ※カードローンご利用の際は、契約内容をよくご確認ください。
※計画的な返済プランを立てて、借りすぎにはご注意ください。 ※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
【 三井住友銀行カードローンの詳細はこちら 】
借入金利が年2.00％〜14.00％と低金利が魅力の「みずほ銀行カードローン」。みずほ銀行住宅ローンを利用中の方なら、さらに年1.5％〜13.5％まで金利が引き下がるお得なカードローンです。
みずほ銀行口座をお持ちの方なら、申込がWeb上で完結可能で、来店不要で手続きできます。審査に通ればお手持ちのキャッシュカードで借入可能です。全国の提携コンビニATMで借入・返済ができますので、お急ぎの方にも安心です。
かんたん10秒審査では、「年齢・年収・借入状況」の3つを入力することで、借入できるかの診断ができます。審査が不安な方は、まずお借入診断を試してみるのもおすすめです。
借入限度額は800万円（※）まで用意されています。
※口座がない方は、申込から融資までに2週間以上かかる場合があります。 ※利用限度額によって借入金利が異なります。 ※カードローンは計画的にご利用ください。
【 みずほ銀行カードローンはこちらから 】
三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、融資スピードの早さが魅力のカードローンです。パソコン、スマホ、アプリから手軽に申し込めます。提携コンビニATMの手数料が無料、入会金や年会費も無料で利用できます。
他行の口座に振り込み融資ができたり、返済口座に指定できたりと、柔軟な対応も魅力です。三菱UFJ銀行の口座をもっていれば、ネットバンクから返済可能です。
他の銀行と比べても圧倒的な融資スピードを誇りますので、お急ぎの方はバンクイックを選びましょう。
※審査結果の連絡は9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）となります。 ※申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。 ※利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。 ※利用限度額50万円超をご希望の場合、収入証明書の提出が必要になります。 ※2017年3月27日以降にご契約のお客さまの適用金利です。それ以前に「バンクイック」をご契約のお客さまの適用金利は、本金利と異なる場合があります。
【 三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの詳細はこちら 】
地方銀行は、地域に根付いた金融機関で地元の企業から個人顧客を支える存在です。メインバンクとして利用していれば、審査に通りやすく柔軟に対応してくれます。
その地域に居住している方が対象となりますが、全国から申込可能な銀行も少なくないため、チェックしておきましょう。
「きらぼし銀行カードローン」は、東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京が合併して2018年に誕生した銀行です。金利は年1.6%~14.8％、融資限度額は10万円〜1,000万円まで用意されています。
勤続年数や年収による制限がなく、パート、アルバイト、契約社員でも申し込み可能です。きらぼし銀行の口座がなくても、24時間WEBから申し込みOK。保証人・担保は原則不要です。
ただし、お住まいまたはお勤め先の所在地がきらぼし銀行本支店の営業地域内にある方という条件があります。
「京都銀行カードローン」は、京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県にお住まいの方対象のカードローンです。関西圏の銀行の中でも低金利で、利便性も高め。
京都銀行アプリから借入・返済ができます。口座をお持ちの方はより審査がスムーズですが、口座がない方は申し込みと同時に開設すれば利用可能です。キャッシュカードにローン機能をプラスできますので、カードローンの利用がバレにくいのも魅力。
家族にバレずに借入したい方にもおすすめです。
※パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主、法人代表者の方は100万円を上限 ※50万円超のお申込みの場合、収入証明書の提出が必要 ※利用限度額によって借入金利が異なります。 ※ローンのご契約には所定の審査があります。 ※カードローンは計画的にご利用ください。 （2022年9月現在）
【 京都銀行カードローンはこちらから 】
北海道札幌市に本店を置く第二地方銀行の北洋銀行が提供する「北洋銀行カードローンスーパーアルカ」。金利が年1.9％〜14.7％（変動金利）と低めで、限度額1,000万円と高額な融資にも対応できるカードローンです。
貸付条件として、お勤め先が北海道または北海道内に居住している人限定の利用となりますが、口座がなくても申し込みOK、コンビニATM利用手数料が無料など、充実したサービスが魅力です。
申し込みから借入まで来店不要でWEB完結できます。
【 北洋銀行カードローンはこちらから 】
「福岡銀行カードローン」は、九州個人向けローンのシェア率NO.1、福岡・福岡近郊では高い知名度を誇るカードローンです。
福岡銀行カードローンでは、限度額300万円で簡単申し込みが可能な「FFGカードローン」と、高額な借入を希望する方へおすすめな「福岡銀行カードローン」の2種類があります。
4つの項目を入力するだけの「簡単お借入診断」を利用すれば、申し込み前に借りられるかわかります。審査が不安な方は、ぜひ利用してみてください。
【 福岡銀行カードローンはこちらから 】
神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内（前橋市、高崎市、桐生市）にお住まいの方が利用できる「横浜銀行カードローン」。横浜銀行の口座をお持ちではない人でも、申し込みから融資までWEB完結できます。
審査結果が出るスピードも早く、最短翌日には連絡があります。「お借り入れ3秒診断」などを利用すれば、借りられるか事前にわかるため便利。
リボ払いなど他のローンをおまとめすることも可能です。
※横浜銀行の普通預金口座をお持ちでない場合、ローンのご契約手続きまでに口座開設が必要です。 ※お住まいやお勤めの地域によってはご利用いただけない場合があります ※利用限度額によって借入金利が異なります。 ※カードローンは計画的にご利用ください。
続いて女性におすすめの銀行カードローンをご紹介します。
「楽天銀行スーパーローン」は、結婚や旅行など目的に合わせた利用が可能です。スマホで簡単に申し込みできて、審査もスピーディ。
いざという時コンビニに設置の提携ATMから気軽に借入でき、返済も自由度が高くなっています。最大800万までと限度額も高め。家計の足しや学費、趣味や資格など、さまざまな用途に利用できます（※1）。
パートやアルバイトでも安定した収入があれば借入できます。
※1 事業資金は除く ※2 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
主婦や女性に身近な「イオン銀行カードローン」は、審査時間が最短翌営業日、WEB完結可能です。イオン銀行ATMの他、提携コンビニATM、提携金融機関ATMで手数料0円。
銀行カードローンの中でも低金利が魅力です。
借入限度額は10万円〜最大800万円まで。本人に収入がなくても、配偶者の収入を合算できる配偶者貸付にも対応しています（50万円まで）。
保証会社も2社用意されていますから、審査も通過しやすくなっています。
消費者金融は、総量規制という法律で、年収の3分の1までしか貸付できません。銀行は総量規制の対象外で規制されないことになっていますが、実際は、銀行側も過剰貸付を抑制する目的で、自主的に規制しています。
平成29年に 全国銀行協会 が公表した「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」では、下記のような注意喚起があります。
このように、過剰貸付によって自己破産や貸倒リスクを防ぐため、銀行でも総量規制を意識した貸付が行われています。
ですから、銀行だからといって年収の3分の1以上の金額を借りられるわけないのです。初回貸付では、よほど年収や信用情報が良い場合を除き、50万円が限度と考えましょう。
問題なく返済を続けていれば、利用可能額の増額ができます。
本記事では銀行カードローンのおすすめを10選紹介しました。銀行カードローンの選び方は、まず口座を持っているかどうか、次に借入・返済の自由度をチェックしましょう。住宅ローンを利用している銀行を選ぶのも、おすすめです。
au IDをお持ちの方は「auじぶん銀行カードローン」を選んで金利の優遇を受けるなど、特典までチェックしましょう。